12 лучших дебетовых карт с процентом на остаток

Дебетовые карты с процентом на остаток

Сегодня банки активно конкурируют между собой, стараясь завлечь своими финансовыми продуктами как можно больше новых клиентов, что, несомненно, на руку обычному человеку.

Особой популярностью пользуются дебетовые пластиковые карточки, на остаток которых начисляется определённый процент.

Самые выгодные дебетовые карты с начислением процентов постоянно меняют своё положение в рейтинге, потому что банки каждый раз придумывают более выгодные условия для своих клиентов.

ТОП-5 дебетовых карт с процентом на остаток

Если раньше пластиковая карточка применялась только для того, чтобы хранить на ней деньги или использовать их для электронной оплаты, то сегодня банки предлагают держателям карт начисление конкретных процентов на остаток. От наименования карты зависит и схема начисления, которая у каждого банка индивидуальна. Ниже представлены лучшие банковские карты для накопления.

Карта «Польза» от Хоум Кредит

Один из самых популярных продуктов в линейке Хоум Кредит Банка может похвастаться весьма достойным процентом на остаток. Максимальная величина этого показателя — 10%. Размер процентной ставки зависит от суммы ежедневного остатка на счёте и месячного оборота по карте.

Выполнить необходимые условия не сложно, потому что учитывается не только приобретение товара картой, но и оплата услуг. Для активных владельцев карты «Польза» банк разработал особую систему поощрений в виде бонусов. Программа вознаграждения пользователей предусматривает:

• возврат 3% на счёт от оплаты в категориях «Кафе и рестораны», «АЗС» и «Аптеки»;
• повышенный возврат на карту за покупки у избранных партнёров банка;
• возврат в размере 1% за прочие покупки в любых магазинах;
• возврат 10% в категории «Одежда и обувь».

Внимание, акция! Те, кто оформит карту по ссылке ниже до 30.12.2019, получат 10% годовых на остаток средств по счёту первые 90 дней с даты заключения договора.

Обзор карты

Дебетовая карта Tinkoff Black

Эту дебетовку с доходом на остаток в размере 5% можно оформить всего за 5 минут на сайте банка. Дополнительным преимуществом карты является кэшбэк 5% по трём выбранным категориям товаров и 30% по специальным предложениям от партнёров.

Приятный бонус этого пластикового продукта в том, что снимать наличные можно в любом банке и без комиссии (для суммы свыше 3 000 рублей за операцию). Чтобы получить карту, достаточно заполнить онлайн-заявку, указав ФИО, номер мобильного телефона, дату рождения, желаемую валюту, гражданство и почтовый адрес, по которому она и будет доставлена.

Обзор карты

Дебетовая карта «ОТП Максимум+» от ОТП Банка

Это одна из самых доходных дебетовых карт с возможностью бесплатного годового обслуживания. До 6% — доход на остаток по карте, до 10% кэшбэка за покупки в специальных категориях, до 20% — за покупки у партнёров, 1,5% — за все остальные приобретения. С карты «ОТП Максимум+» можно снимать наличные до 60 тысяч рублей в месяц без комиссии в любых банкоматах.

Для оформления пластика достаточно паспорта и пяти минут. После заполнения анкеты на телефон поступает звонок или сообщение с кодом подтверждения. Пластик доставляется в ближайшее к клиенту отделение банка или курьером на дом.

Обзор карты

Дебетовка #МожноВСЁ от Росбанка

Данный продукт отлично подойдёт для покупок и накоплений. Карта позволяет получать кэшбэк 1% за все покупки, до 10% — в специальных категориях.

Процент на остаток по карте может составить внушительные 10% (при открытии #МожноСЧЁТа). Через приложение РОСБАНК Онлайн удобно управлять сберегательным счётом, а также пополнять и снимать деньги без потери процентов.

Доход на остаток начиляется каждый день, а выплаты производятся раз в месяц.

При оформлении карты по ссылке ниже до 31.01.2020 первый год обслуживания будет бесплатным, далее карточка может обслуживаться бесплатно при соблюдении простых требований по сумме ежемесячных трат.

Оформить карту можно онлайн на официальном сайте Росбанка. Скачав приложение на телефон, можно самостоятельно подключать категории повышенного кэшбэка, а также отслеживать поступления средств.

Обзор карты

Дебетовая карта Рокетбанка

По карте Рокетбанка начисляется 4,5% на остаток. Выгода этого пластикового продукта в следующем:

1. Бесплатное оформление карты и её обслуживание (за всё время пользования).
2. Быстрая и бесплатная доставка карты курьером.
3. Возможность получать до 10% кэшбэка за оплату покупок в специальных категориях.
4. Получение дохода на остаток собственных средств в размере 4,5%.
5. Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах до 150 тысяч рублей в месяц.

Обзор карты

Какую дебетовую карту с процентом на остаток выбрать?

В 2019 году при поиске самой выгодной дебетовой карты с процентом на остаток можно наткнуться на тонну всевозможных банковских предложений, когда кажется, что первое лучше второго, а второе третьего. Поэтому при выборе доходного пластика необходимо соответствие банка следующим критериям:

• место финансовой организации в рейтинге Центрального Банка;
• участие банка-эмитента в государственной программе страхования вкладов;
• количество отделений по стране (доступность);
• существующие методы коммуникации, если нет офиса;
• отзывы держателей пластиковых карт.

Центральный Банк РФ имеет свой сайт, на котором можно посмотреть рейтинг всех существующих в России финансовых организаций. Например, сейчас лидируют Сбербанк, Газпромбанк и ВТБ.

формируется из учёта вкладов, активов и количества выданных кредитов. Но не стоит ориентироваться исключительно на первую пятёрку или десятку. Эти банки не нуждаются в привлечении клиентов, поэтому условия по их дебетовым картам могут и не быть самыми выгодными.

Узнать о том, участвует ли интересующий клиента банк в системе страхования вкладов, можно у непосредственного страхового агента. Если у банка нет лицензии, которая защищала бы вклады их клиентов, заказывать у него дебетовую карту не стоит.

Если пластик уже есть, а лицензия вдруг отозвана, получится вернуть сумму не более 1,4 миллиона рублей. Рискованно для тех, чьё движение по счёту превышает эту цифру. Если есть потребность в хранении средств свыше этой величины, то лучше разделить сумму по картам нескольких банков.

Количество отделений в городе тоже имеет место. Потому что не каждый крупный банк имеет филиал в каком-нибудь провинциальном городе. Нужно заранее подумать о том, через какой банк придётся вносить, переводить и выводить средства, и будут ли такие операции совершаться без комиссии.

При выборе карты не помешает изучить отзывы тех, у кого она уже есть. Конечно, не все комментарии могут быть настоящими, но реальные отзывы найти всё же можно. После подробного анализа может остаться два-три наиболее подходящих предложения. Чтобы определиться окончательно, нужно учесть следующие моменты:

1. Узнать платёжную систему карточки — это может быть МИР, Visa или MasterCard. Картой МИР можно комфортно пользоваться только в России, она плохо подойдёт тем, кто много путешествует и совершает покупки за границей.
2. Проверить степень защиты пластика — если есть только магнитная лента, то со временем она может стереться. Наличие чипа более безопасно для сохранности средств. Современные карты выпускаются с лентой и чипом одновременно.
3. Выбрать набор услуг и привилегий — от их количества пластиковая карта может быть стандартной (простой), золотой или платиновой. Если обслуживание карты бесплатное, то набор бонусных опций будет минимальным. Для платинового варианта карты действует полный набор привилегий, а также возможность получать максимальный процент на остаток и кэшбэк.
4. Можно ли управлять операциями по карте, не выходя из дома — для чего у банка должно быть удобное и функциональное мобильное приложение с возможностью создания личного кабинета для просмотра счетов и вкладов.

• 100 дней без процентов
• до 500 000 рублей
• 0₽ за снятие наличных

• 10% на остаток
• до 10% кэшбэка
• 0₽ за обслуживание

по теме

Источник: https://mnogo-kreditov.ru/bankovskie-karty/debetovye-karty-s-procentom-na-ostatok.html

Дебетовые карты с начислением процентов на остаток

Обзор предложений по дебетовым картам с начислением процентов на остаток по карте.

Мы составили рейтинг из 12 лучших карт по мнению редакции и отзывам клиентов. Наше мнение может не совпадать с вашим.

Надёжно хранить свои деньги на дебетовой карте и даже на этом заработать — вполне реально. А вы ещё так не делаете?

12 лучших дебетовых карт с начислением процентов на остаток

Среди банков на сегодняшний день идет жесточайшая конкуренция за клиента. Поэтому банки придумывают новые выгодные продукты для клиентов банковских услуг.

Дебетовые карты давно перестали быть просто картами для хранения денег. Сегодня банки предлагают карты с кэшбеком на товары и услуги которые вы оплачиваете. Пользоваться такими карта очень выгодно, если у вас достаточные траты.

Но если вы храните много денег на карте, то и начислением процентов не будет лишним. Давайте разберём какие карты сегодня на самом деле выгодны.

Мультикарта от ВТБ

Лучшей по мнению многих экспертов считается «Мультикарта» от ВТБ.

• На карту будет начисляться до 8,5% кэшбэка.
• Если клиент финансовой компании подключит опцию «Сбережения», то процент составит 8,5%, а если нет, то 6%. При этом ставка зависит от таких показателей, как срок, в течение которого используется карточка, и оборот.
• За снятие наличных не взимаются проценты в банкомате это делается совершенно бесплатно.
• Так же существуют бонусы за покупки, и здесь клиенту предлагается выбор. Можно получить до 10% за такие категории, как «Рестораны» и «Авто», до 2% — за все остальные покупки. А можно выбрать до 4% в виде мили.
• Еще одна приятная возможность карты – это мили.
• Карта открывается совершенно бесплатно, и если клиент тратит от 5 тысяч в месяц, то обслуживание будет совершенно бесплатным, если меньше – 249 рублей в месяц.
• Оформить карту можно прямо на сайте, подойдя в отделение только за готовой карточкой. При этом карта оформляется в течение 3-5 дней.
• Выпускается под такими платежными системами, как МИР, Visa, MasterCard

Оформить карту

«Польза» от Хоум Кредит

Карта, которая заняла второе место – это «Польза» от Хоум Кредит. Этот банк так же занимает достойное место на российском рынке и пользуется большим спросом.

Карта от Хоум Кредит идеально подойдет тем, кто хочет не только сохранить средства, но и получать бонусы за покупки.

• На остаток по карточке начисляется до 7,5% годовых. При этом проценты начисляются только в том случае, если по карте в месяц прошло хотя бы пять операций. В противном случае начисления падают до 3% годовых.
• Через банкоматы данной финансовой компании средства можно снимать постоянно без ограничений на сумму и совершенно бесплатно. В других банкоматах делать это так же можно бесплатно, но до пяти раз в месяц.
• Дополнительные бонусы начисляются и за покупки. В таких категориях, как «Путешествия», «Кафе» и «АЗС» размер бонусов составляет 3%, в любых других местах – 1%.
• Как и в случае с картой ВТБ этим банковским продуктом так же можно расплачиваться paypass.
• Карта открывается совершенно бесплатно, а вот с обслуживанием все сложнее. Если на счете от 10 тысяч рублей, либо если в месяц вы тратите не менее 5 тысяч рублей, то обслуживание будет совершенно бесплатным. В противном случае оно составит 99 рублей в месяц.
• Заявку на карту можно подать онлайн, а будет готова она в течение недели.
• Платежная система – Visa.

Дебетовая карта от Ренессанс Кредит

На третьем месте расположился дебетовая карта от Ренессанс Кредит под одноименным названием «Дебетовая».

• На остаток начисляется до 7,25%.
• В банкоматах средства можно будет снять бесплатно, но только в размере до 25 тысяч рублей в месяц.
• Если держать на карте от 30 тысяч рублей и более, либо оплачивать покупки от 5 тысяч рублей, то обслуживание будет бесплатным. Иначе – ежемесячно 59 рублей.
• Оформляется карта за считанные секунды за 99 рублей с помощью онлайн-заявки.
• Если на счету будет лежать до полумиллиона, то будут начисляться проценты, указанные выше. В противном случае – 6%.
• Здесь так же имеются бонусы. В специальной категории вознаграждение составляет 10%, по всем остальным, не вошедшим сюда – 1%.
• Платежная система – MasterCard.

Оформить карту

Карта «Cash Back» от Альфа-Банка

• Стоимость обслуживания 1990 рублей в год.
• 10% от заправок на АЗС.
• 5% от счетов в кафе и ресторанах.
• 1% от всех остальных покупок.
• Начисляется до 6% по накопительному счету.

«Карта номер один» от Восточного банка

Уникальная дебетовая «Карта номер один» от Восточного банка предполагает, что храниться на ней может любая сумма. Но для того, чтобы по ней начислялись проценты, нужно совершать покупки.

• На остаток на счет начисляется до 7%, но при условии, что с карты будет тратиться до 5 тысяч рублей в месяц. В противном случае – 2%.
• Снятие с банкомата будет бесплатным, но при условии, что вы будете снимать не менее 3 тысяч рублей.
• За избранные категории финансовая компания дополнительно компенсирует 5%, за все остальные – 1%.
• Открыть банковский продукт можно за 99 рублей. Если операций по счету не будет, либо если на счет будет не менее 30 тысяч рублей – обслуживание будет бесплатным. В противном случае – 99 рублей.
• Срок изготовления до 5 дней.
• Платежная система – Visa.

Карта «Максимум» от УБРиР

Стильная и многофункциональная карта «Максимум» выпускается одной из самый крупных финансовых компаний Уральского региона — банком УБРиР. Предназначается прежде всего для того, чтобы активно оплачивать покупки. Условия по ней следующие:

• Ставка составляет до 6,75%, но только если по счету проходят траты на сумму от 12 тысяч рублей.
• В качестве бонуса предлагается кэшбэк, который составляет до 10% в избранных категориях и 1% во всех остальных.
• Выпускается и обслуживается бесплатно, но только при тратах от 12 тысяч рублей в месяц. В противном случае – 120 рублей ежемесячно.
• Платежной системой является Visa.

Тинькофф и его карта «Блэк»

Особенность карты Тинькофф заключается в том, что она работает исключительно через интернет, не имея отделений и банкоматов.

Получить дебетовую карточку «Блэк» можно везде, куда до вас доберется финансовый специалист.

• Процент составляет до 6% годовых. Но нужно тратить как минимум от 3 тысяч рублей в месяц.
• Снимать средства можно в любых банкоматах, но от 3 тысяч рублей.
• За оплату из категории избранных начисляется 5%, за все остальное 1%.
• Открывается банковский продукт бесплатно, обслуживается так же бесплатно, но только если у вас на счету от 30 тысяч рублей. В противном случае с вас будет взиматься 99 рублей.
• Оформляется в режиме онлайн с доставкой на руки в течение 1-2 дней.
• Выпускается с такими платежными системами, как МИР, MasterCard и Visa.

Банк Почта Банк и его карта «Сберегательный счет»

Финансовая компания, которая появилась относительно недавно, но уже получила большую популярность и была признана одной из самых быстро развивающихся – это Почта Банк.

Карта этого банка «Сберегательный счет» идеально подойдет людям, получающим на нее заработную плату, пенсионерам и бюджетным категориям – тогда ставка будет выше.

• Ставка составляет до 6%. Причем если для стандартных клиентов она будет составлять 5%, то для зарплатных клиентов и пенсионеров – 6%.
• Средства можно снять в банкоматах ВТБ и в почтовых отделениях совершенно бесплатно.
• Дополнительные бонусы при оплате в такси, на заправке АЗС, в общественном транспорте и в аптеках составляет 3%.
• Открывается бесплатно, если именная – 700 рублей, а если с доставкой в отделение, то 100 рублей.
• Обслуживается бесплатно.
• Платежной системой является МИР.

Финансовая компания Уралсиб и ее карта «Копилка»

Многофункциональная карта «Копилка», в отличие от предыдущих продуктов, идеально подойдет не только для оплаты средств, но и для хранения. Причем чем больше будет сумма на карте, тем выше процент.

• На карту начисляется до 6%. Причем если на счет от миллиона, то будет начисляться 6%, а если меньше – 3-5%.
• Снять средства можно в любом банкомате, но бесплатно – только от 3 тысяч рублей.
• Относительно бонусов так же имеется своя система, отличная от других. Так, за каждые потраченные 50 рублей начисляется 1 бонус, который затем можно будет потратить на сертификат у партнеров.
• Открывается бесплатно и обслуживается так же бесплатно, но только если на счету у вас лежит от 30 тысяч рублей, либо если вы потратили от 10 тысяч рублей за месяц. Если же лимит не вычерпан, то придется оплатить 99 рублей.
• Оформляется быстро – всего за 2-3 дня.
• Платежными системами являются Visa, MasterCard.

Дебетовая карта Эксперт Банк

Следующий банковский продукт – это карта от Эксперт Банк. Она считается универсальной, так как и позволяет хранить средства, и тратить их как по стране, так и за рубежом. Правда, эта карта отличается тем, что по ней не начисляются бонусы.

• На остаток начисляется до 6%. Все зависит от того, сколько вы приобретаете и сколько денег на счете храните.
• Снимать средства можно совершенно бесплатно в любых банкоматах, но не более 300 тысяч рублей в месяц.
• В Европе по данной карте можно оформить tax free.
• Открывается, так и обслуживается совершенно бесплатно.
• На выпуск карты уходит 3-5 дней.
• Платежная система – MasterCard.

Банк Русский Стандарт и его карта «Банк в кармане»

Русский Стандарт так же предлагает продукт, по которому можно как накапливать средства, так и тратить их, получая кэшбэк. Дополнительно открывается счет, на который, вне зависимости от условий, начисляются проценты.

• На остаток по карте начисляется до 5%. Но только в том случае, если в предыдущем месяце тратилось от 3 тысяч рублей.
• Средства можно снимать в банкоматах банка и его партнеров совершенно бесплатно.
• У компании есть избранная категория, по которой начисляется 5%. В остальных случаях – 1%. Средства эти можно как вывести на счет, так и потратить в каталоге бонусной программы.
• Выпускается карта бесплатно, а обслуживается так же бесплатно только в том случае, если на счету от 30 тысяч рублей. Если на счет меньше 30 тыс. рублей, то обслуживание будет 99 рублей в месяц.
• Выпускается карта в течение всего пары дней.
• Платежная система — Visa, MasterCard.

«Смарт Карта» от банка Открытие

• Размер процентов составляет до 5%.
• Выпускается совершенно бесплатно, а обслуживание зависит от трат и средств на счету и составляет от 0 до 3588 рублей.
• Процентная ставка так же зависит от суммы на счету. Если на счету лежит до 29999 рублей, то будет начисляться 5%. Если от 30 тысяч до 499999 рублей – 4%. От полумиллиона и выше – 2%.
• Платежной системой является Visa.

Источник: https://kreditkarti.ru/debetovye-karty-s-nachisleniem-protsentov-na-ostatok

7 лучших дебетовых карт с кэшбэком 2019 года

В этом рейтинге я проанализировал и сравнил между собой 7 лучших дебетовых карт 2019 года, выделяющиеся из общей массы большим кэшбэком, низкой стоимостью обслуживания, высокими процентами на остаток и лояльными условиями на снятие наличных и переводы на карты других банков.

При распределении мест в рейтинге ключевое значение имело лучшее соотношение между кэшбэком и стоимостью годового обслуживания. Тогда как комиссии за снятие наличных и переводы между картами, а также проценты на остаток по счёту имели второстепенное значение.

Поэтому, возможно, вам придётся «пробежаться глазами» по всему рейтингу, если основные характеристики дебетовой карты по степени их важности вы распределяете для себя в другом порядке.

Отдельно отмечу, что кэшбэк по дебетовым картам из рейтинга можно комбинировать с кэшбэком от кэшбэк-сервисов — специальных сайтов, возвращающих часть денег, потраченных на покупки в интернете.

Актуальность рейтинга: Последний раз я вносил в этот рейтинг правки и обновления — 18 ноября 2019 года. Понизил размер процента на остаток по карте от «Рокетбанка». Ранее снизил аналогичную ставку у Black.

статьи

[Нажмите на интересующий вас раздел для быстрого перехода к нему]

1 место: «Халва»

Банк-эмитент: «Совкомбанк» (15 место в рейтинге банков России)

Стоимость годового владения картой: 0 рублей

Кэшбэк: от 1% до 6%

Проценты на остаток: от 6% до 7% годовых

Комиссия за снятие наличных в непартнёрских банкоматах: бесплатно

Переводы на карты других банков: от 0% до 0,5%

Оформление карты на её официальном сайте: halvаcаrd.ru

Лучшая дебетовая карта с кэшбэком 2019 года — «Халва», которая выпускается «Совкомбанком». Она представляет собой уникальный симбиоз карты рассрочки и дебетовой карты.

Что собой представляет «Халва», как карта рассрочки», я рассказал в рейтинге лучших кредитных карт 2019 года, в котором она заняла 1 место. Здесь же пойдёт речь о «Халве», как о дебетовой карте.

Чтобы оплачивать покупки своими средствами, а не в рассрочку, нужно в личном кабинете на сайте «Халвы» или в мобильном приложении включить переключатель «Использовать собственные средства» (нагляднее картинкой).

Отдельно благодарю Евгения, который в серии комментариев к этому рейтингу сообщил важную информацию по «Халве»!

Плюсы:

1) Выпуск и годовое обслуживание карты — 0 рублей.

2) SMS-информирование также ничего не стоит, если вы хотя бы 3 раза в месяц заходите в личный кабинет «Халвы» на её официальном сайте или в мобильное приложение.

3) Более 173,300 магазинов-партнёров, в которых начисляется кэшбэк до 6%. Среди этих магазинов: «Пятёрочка», «Перекрёсток», Wildberries, OZON.ru, «М.», Lamoda, «Эльдорадо», «Яндекс-Такси», «Яндекс-Еда», OZON.travel, OneTwoTrip и многие другие. Проверить наличие/отсутствие необходимых вам магазинов вы можете на официальном сайте «Халвы».

4) Если вы оплачиваете покупку в магазине-партнёре через мобильный платёж (Google Pay и Apple Pay), то получаете 6% кэшбэк. Если вы оплачиваете просто картой, то кэшбэк будет 2%. За интернет-покупку в магазине-партнёре вы получите также 2%. Любой кэшбэк начисляется только за покупку собственными средствами.

5) Если вам заказ доставляет непосредственно курьер магазина, а заказ вы оплачиваете телефоном, то кэшбэк будет 6%. Например, такой кэшбэк начисляется за доставку от «Ламоды», так как у них собственная курьерская доставка.

6) За покупку в магазинах-непартнёрах, совершённую за счёт собственных средств, начисляется 1% независимо от способа оплаты (телефоном, картой или в интернете).

7) Для получения кэшбэка нужно совершить за месяц не менее 5 расходных операций на общую сумму от 10,000 рублей. В противном случае кэшбэк начисляться не будет.

8) За оформление карты по специальной ссылке вы получите 500 приветственных баллов (обмениваются на 500 рублей).

Чтобы получить эти баллы себе на счёт, вам нужно в течение 10 дней после получения карты сделать одну или несколько покупок на общую сумму от 1,000 рублей в магазинах-партнёрах(!) (за счёт собственных или заёмных средств).

9) Если в течение полугода вы каждый месяц совершали по карте не менее 5 расходных операций собственными средствами в магазинах-партнёрах на общую сумму от 10,000 рублей с оплатой через телефон, то за одну покупку вы сможете получить кэшбэк в 35%, но не более 5,000 рублей.

При этом получить 35% кэшбэк можно только за покупку, оплаченную из собственных средств при помощи мобильного платежа в магазине-партнёре. Воспользоваться этой опцией можно только один раз (подробнее об этой акции читайте здесь).

10) Кэшбэк выплачивается в виде баллов, которыми раз в месяц можно компенсировать совершённые покупки. Обмен идёт по курсу 1 балл = 1 рубль.

11) Кэшбэк по «Халве» вы можете комбинировать с кэшбэком от кэшбэк-сервисов.

12) На среднедневной остаток собственных средств начисляется 6% годовых. Если за месяц совершенно не менее 5 расходных операций на общую сумму от 10,000 рублей, то ставка увеличивается до 7% (но если сумма на карте 500,000+ рублей, то ставка останется 6%).

13) Собственные средства с «Халвы» можно снимать без комиссии в банкоматах любых банков.

13) Если вы делаете перевод собственных средств на карту другого банка через мобильное приложение «Халвы», то комиссия будет 0%. Если через сайт «Совкомбанка», то 0,5%.

14) Карта имеет PayPass (оплата путём прикладывания карты к терминалу), а также поддерживает оплату через Google Pay и Apple Pay.

15) У карты есть простой интернет-банкинг и мобильное приложение.

16) Заявка на карту можно подать через официальный сайт «Халвы» (ссылка выше), идти в банк не нужно. Доставляется она курьером в течение нескольких дней после одобрения заявки.

Минусы:

1) Карта «Халва» является кредитной, так как на ней в любой случае будет кредитный лимит, даже если он вам не нужен. Поэтому могут возникнуть сложности в её получении, если у вас какие-то проблемы с кредитной историей.

2) Наличие кредитного лимита является искушением, из-за которого вы можете совершить покупки, которые изначально не планировали.

3) Для получения максимального кэшбэка нужно оплачивать телефоном, а далеко не все смартфоны (прежде всего китайские) поддерживают технологию мобильного платежа (NPC).

4) С начала года началось планомерное ухудшение условий по кэшбэку: сначала он был урезан вдвое для новых клиентов, затем и для старых, потом акция «Любимая покупка» в несколько этапов превратилась в «пустышку».

Резюмируя:

Решение об оформлении или неоформлении «Халвы» зависит от одного — находятся ли в списке партнёров те магазины, в которых вы делаете основные покупки.

При этом сразу учитывайте, что вам нужен будет смартфон, поддерживающий мобильный платёж. Без него нет смысла оформлять карту — кэшбэк будет слишком маленьким.

Чтобы компенсировать отсутствие в партнёрах у «Халвы» нужных вам магазинов, кафе, ресторанов можно добавить в свою арсенал дебетовую карту, дающую кэшбэк по категориям (например, Black, «Твой кэшбэк» и «Максимум», о которых пойдёт речь ниже).

P.S.: Я активно пользовался «Халвой» с февраля по май включительно. После того, как исчез повышенный кэшбэк (начислялось до 12%), а акция «Любимая покупка» была существенно ухудшена, я пользуюсь этой картой редко, так как её магазины-партнёры, к сожалению, мне не подходят.

Вернуться

2 место: Black

Банк-эмитент: «Тинькофф» (24 место в рейтинге банков России)

Стоимость годового владения картой: от 0 до 1,896 рублей

Кэшбэк: от 1% до 5%

Проценты на остаток: 5%

Комиссия за снятие наличных в непартнёрских банкоматах: от 3,000 рублей — 0% (максимум — 100,000 рублей/месяц), иначе — 2% (не менее 90 рублей)

Переводы на карты других банков: по номеру карты — 20,000 рублей/месяц (свыше — 1,5%, но не менее 90 рублей), по реквизитам карточного счета — до 600,000 рублей за перевод (без комиссии)

Оформление карты на официальном сайте банка: tinkoff.ru/black

Изначально эта карта была вынесена за рейтинг, так как я не видел в ней ничего хорошего — дорогое обслуживание и не самый выгодный кэшбэк.

Источник: https://www.ecosum.ru/7-luchshix-debetovyx-kart/

Топ 10: дебетовые карты с процентом на остаток (начисление дохода)

• возможность пользоваться собственными средствами в любой момент без потери начисленных процентов;
• доход по картам с большим процентом на остаток сопоставим с доходностью по банковским депозитам;
• ежемесячная капитализация процентов;
• внесение денег на свой картсчет без ограничений в любое время (в то время как возможность пополнения предусмотрена не по всем вкладам);
• зачастую условия банка по начислению процентов отсутствуют либо легко выполнимы (поддержание на карте неснижаемого остатка в течение месяца, совершение расходных операций на определенную сумму, зачисление пенсии или зарплаты на счет и т.п.).

Но какими бы заманчивыми на первый взгляд ни казались ставки и предлагаемые условия, всегда необходимо внимательно читать правила получения вознаграждения в конкретном банке. Так, некоторые финучреждения не готовы начислять процент на сумму, которая превышает предельно допустимую (например, 300000 рублей).

Многие кредитные организации предлагают максимальный процент на определенную сумму на счете, а в случае ее превышения начисляют минимальные проценты на эту разницу. Но также существуют карты, по которым не установлены лимиты начисления дополнительного дохода.

Сервис Brobank.ru проанализировал предложения российских банков в 2019 году и выбрал из них самые выгодные дебетовые карты с начислением процентов.

Тинькофф Банк

Дебетовая карта Тинькофф с двойным доходом. По карте Tinkoff Black предусмотрен кэшбек до 30% и ежемесячные проценты на остаток. Клиенты получают дополнительный доход в размере 5% годовых на остаток по счету на сумму до 300000 рублей. Стоит отметить, что по условиям тарифного плана для начисления процентов необходимо совершить покупки на сумму более 3000 рублей за расчетный период.

Обслуживание карты Тинькофф Блэк бесплатное при наличии на ней 30000 рублей или открытом рублевом вкладе на сумму от 50000 рублей (иначе – 99 рублей ежемесячно). Приятный бонус – отсутствие комиссии за пополнение счета внешним либо внутренним банковским переводом.

Почта Банк

Дебетовая карта «Пятерочка» Почта Банка платежной системы «Мир» позволяет экономить на покупках в магазинах «Пятерочка» (программа лояльности «Выручай-карта») и ежемесячно получать доход в виде процентов на положительный остаток на счете. Плата за выпуск первой карточки к Сберегательному счету не взимается.

Согласно условиям обслуживания, на остаток от 1000 рублей банк начисляет 4-7% годовых, а за покупки в партнерской сети российской платежной системы можно вернуть до 20% потраченной суммы.

Клиенты могут бесплатно совершать внутрибанковские переводы, пополнять счет наличными в банкоматной сети Почта Банка, Группы ВТБ, а также пополнять счета со сторонних карт через систему «Почта Банк Online» на сумму более 10000 рублей.

ВТБ

Дебетовая Мультикарта ВТБ с транспортным приложением «Тройка» (для пассажиров городского транспорта Москвы и пригородных электропоездов) позволяет получать 9% годовых при условии оплаты покупок на сумму от 75000 рублей в соответствии с действующими тарифами:

• 2% годовых при сумме расходных операций 5000 – 15000 рублей;
• 4% годовых – 15000 – 75000 рублей;
• 9% годовых – от 75000 рублей.

Проценты будут начисляться на остаток на мастер-счете и текущих рублевых счетах в течение следующего за отчетным месяца. Дополнительный доход по срочным вкладам и накопительным счетам можно получать, подключив опцию «Сбережения».

При сумме покупок по карте от 5000 рублей в месяц плата за обслуживание пакета услуг не взимается. Комиссия отсутствует и за снятие наличных в банкоматной сети ВТБ и Почта Банка, а также за пополнение карты с карточек других финучреждений через систему «ВТБ-Онлайн».

Банк «Ренессанс Кредит»

Дебетовая карта Mastercard от «Ренессанс Кредит».

Преимуществами этого карточного продукта являются начисление до 7,25% годовых на положительный остаток, 1% Cash Back за любые покупки и бесплатное пополнение с карточек других финучреждений (до 150000 рублей в месяц). За покупки в интернет-магазинах, являющихся партнерами банка (700 онлайн-торговцев), клиентам возвращается до 30% потраченной суммы.

При ежемесячном совершении расчетов по карте на сумму более 5000 рублей обслуживание становится бесплатным. Также клиентам доступно снятие наличности без комиссии в любых банкоматах (до 25000 рублей в месяц).

Газпромбанк

Дебетовая «Умная карта» Газпромбанка с начислением процентов.

Клиентам предлагается опция «умный кэшбэк», которая автоматически определяет категорию, в которой в течение месяца было потрачено больше всего средств, и возвращает 10% израсходованной суммы.

В мобильном приложении можно в два клика открыть Накопительный счет и получать до 5,8% годовых на остаток. Ограничения по максимальной сумме, а также по суммам пополнения и снятия не установлены. Проценты выплачиваются каждый месяц.

Владельцы карты через дистанционные каналы могут совершать переводы без комиссии на картсчета сторонних банков на сумму до 10000 рублей в месяц. Комиссия за снятие наличных в АТМ Газпромбанка и сторонних финучреждений (3 раза в месяц) не взимается.

Сбербанк

Дебетовая карта «Мир» Сбербанка для получения пенсии и других социальных выплат. Переведите пенсию в госбанк и получайте дополнительный доход: на положительный остаток начисляется 3,5% годовых. Плата за обслуживание национальной карты для пенсионеров не взимается, срок действия – 5 лет.

За безналичную оплату покупок начисляются бонусы СПАСИБО:

• 0,5% от суммы от Сбербанка;
• до 30% от суммы от партнеров.

Накопленные бонусы можно использовать при оплате покупок у 200 партнеров программы лояльности финучреждения.

Ситибанк

Премиальная дебетовая карта Ситибанка предлагает до 4% годовых на остаток на сберегательном счете, кэшбек до 10% без лимитов по выплатам и скидки до 20% в магазинах-партнерах.

Стоимость обслуживания составляет 1500 рублей в месяц или 0 рублей при выполнении одного из условий:

• зачисление зарплаты в размере более 250000 рублей в месяц;
• ежемесячные транзакции по карте на сумму от 75000 рублей;
• поддержание среднемесячного баланса от 1500000 рублей.

Владельцам карты Citi Priority также доступны до 4 посещений бизнес-залов, страхование в путешествиях на сумму до 200000 долларов, безлимитный Интернет за рубежом, 10 валютных счетов на одной карте.

Альфа-Банк

Дебетовая Альфа-Карта Premium Альфа-Банка вернет ваши деньги. При выполнении условий клиент получает до 7% годовых на остаток:

• 1% при сумме покупок от 10000 рублей в месяц;
• 6% при сумме от 70000 рублей в месяц;
• 7% при сумме от 100000 рублей в месяц.

Кроме того, банк начисляет Cash Back в размере 1,5-3% в зависимости от объема транзакций. Ежемесячная стоимость обслуживания составляет 5000 рублей при невыполнении условий.

Владельцам премиального «пластика» также доступны специальные сервисы: страхование в путешествиях, услуги консьерж-службы, льготный курс конвертации, бесплатное снятие наличности по всему миру, посещение бизнес-залов, трансферы в аэропорт и др.

Проценты по картам из рейтинга начисляются реальными рублями, а не бонусами или милями, ими возможно пользоваться по собственному усмотрению. Денежные средства можно снимать либо оставлять на картсчете, чтобы в следующем месяце получить дополнительный доход и на эту сумму.

Таким образом, на сегодняшний день самый выгодный вариант на рынке – это бесплатные дебетовые карты с процентом на остаток и кэшбеком. Для отмены платы за обслуживание владельцам такого «пластика» достаточно ежемесячно выполнять минимальные требования по остаткам и оборотам по счету, а по окончании отчетного периода – получать заслуженное вознаграждение.

Ответы на частые вопросы

Какие лучшие карты с процентом на остаток 2019 года?

Лидерами заявок в 2019 году стали дебетовая Тинькофф Блэк (5% годовых на остаток), «МожноВсё» Росбанка (от 4%), «Польза» от Хоум Кредит (7%), «Уютный космос» Рокетбанка (4,5%), «Максимальный доход» ЛокоБанка (до 10%), «Прибыль» Уралсиба (до 6%) и «CashBack» Альфа-Банка (6%).

Какое начисление процентов на остаток по карте Сбербанка?

При переводе пенсии и иных социальных выплат на карту Сбербанка клиенту на положительный остаток на счете будет начисляться 3,5% годовых. Кроме того, за оплату покупок банк будет возвращать бонусами СПАСИБО от 0,5% до 30% от потраченной суммы. Бонусы можно использовать у партнеров программы лояльности.

Как рассчитать процент на остаток?

Чтобы узнать доходность дебетовой карты, можно воспользоваться онлайн-калькулятором (достаточно указать сумму внесения, пополнения, снятия, сроки, действующую процентную ставку).

Самостоятельно рассчитать свой примерный доход можно по специальной формуле: Y = (X*R/100%)*N/365, где X – начальная сумма, N – срок (количество дней), R – годовая процентная ставка.

Например, на карте в течение месяца находится неснижаемый остаток в размере 300 000 рублей, ставка – 5% годовых, через 30 дней банк начислит: (300000*5%/100%)*30/365 = 1232 рубля.

Какие самые выгодные дебетовые карты?

По мнению посетителей Бробанк.ру, самыми выгодными дебетовыми картами в 2019 году стали Tinkoff Black, Виртуальная МегаФона, «Можно Все» ОТП Банка, «Перекресток» Альфа-Банка и «Молодежная» Сбербанка.

Какая лучшая дебетовая карта с кэшбэком и процентами на остаток?

Согласно отзывам посетителей Бробанк.ру, самой доходной и выгодной картой в 2019 году стала дебетовка Tinkoff Black от Тинькофф Банка.

На остаток по карте начисляется 5% годовых, за любые покупки на счет возвращаются реальные деньги (1-30% от суммы), комиссия за снятие более 3000 рублей в любых банкоматах не взимается, обслуживание бесплатное при поддержании среднедневного остатка более 30000 рублей, доставка за 1-2 дня курьером по удобному адресу.

Источник: https://brobank.ru/debetovye-karty-procent-dohod-na-ostatok/

13 выгодных карт с процентом на остаток

Доходность у карт с процентом на остаток — часто не хуже, чем у вкладов. При этом пополнять карточный счёт и снимать деньги с карты можно в любой момент, не опасаясь потерять накопленные проценты. Сравни.ру составил подборку самых выгодных карт с процентом на остаток.

Мы посчитали, сколько за год получится заработать на карте с процентом на остаток, если держать на счёте 100 000 ₽ и тратить по карте 20 000 ₽ ежемесячно. Для этого из суммы накопленных процентов вычли стоимость обслуживания карты.

В подборку вошли карты из топ-50 банков по размеру активов, годовая выгода по которым по нашим расчётам превысила 5 000 ₽.

Карта	Процент на остаток	Стоимость	Выгода за год
Хоум Кредит Банк — Польза	7,5% (на остаток до 300 000 ₽ и от 5 покупок по карте в месяц; на остаток от 300 000 ₽ и/или при совершении менее 5 покупок по карте — 3%)	99 ₽ в месяц, бесплатно при покупках от 5 000 ₽/мес. или при остатке от 10 000 ₽	7 500 ₽
Ренессанс Кредит — Дебетовая	7,25% (на остаток до 500 000 ₽; на остаток от 500 000 ₽ — 6%)	99 ₽ за оформление карты + 59 ₽ в месяц, бесплатно при остатке от 30 000 ₽ или тратах от 5 000 ₽/мес.	1 год — 7 151 ₽, со второго — 7 250 ₽
Восточный Банк — Карта №1 Visa Instant Issue	7% (на остаток 10–500 000 ₽; на остаток от 500 000 ₽ — 2%, при условии расходов по карте от 5000 ₽/мес.)	150 ₽ за оформление + 99 ₽ в месяц, бесплатно при остатке от 30 000 ₽	1 год — 6 850 ₽, со второго — 7 000 ₽
Ак Барс — Evolution	7% (на остаток 30–100 000 ₽; на остаток до 30 000 ₽ и превышение остатка в 100 000 ₽ — 3%)	Первые 2 месяца бесплатно, дальше — 79 ₽ в месяц, бесплатно при пополнении карты от 10 000 ₽/мес. или тратах от 20 000 ₽/мес.	6 878 ₽
УБРиР — Максимум Visa Classic	6,75% (при остатке 20–350 000 ₽ и тратах от 12 000 ₽/мес.; при остатке 20–350 000 ₽ и тратах до 12 000 ₽/мес. — 4,5%)	1 440 ₽ в год, бесплатно при тратах от 12 000 ₽/мес.	6 750 ₽
Банк Зенит — Доходный остаток	7% (на остаток до 300 000 ₽; на остаток от 300 000 ₽ — 3%; при тратах от 5 000 ₽/мес.)	1 год — бесплатно, со второго года — 600 ₽ в год	1 год — 7 000 ₽, со второго года — 6 400 ₽
Росевробанк — Накопительная	6,1% (на остаток до 3 миллионов ₽)	Бесплатно	6 100 ₽
Тинькофф Банк — Tinkoff Black	6% (при остатке до 300 000 ₽ и тратах от 3 000 ₽/мес.)	99 ₽ в месяц, бесплатно при остатке от 30 000 ₽, открытом вкладе или кредите в банке	6 000 ₽
Московский индустриальный Банк — Фреш	6% (на остаток от 100 000 ₽; на остаток 15–100 000 ₽ — 5%)	99 ₽ в месяц, бесплатно при тратах от 20 000 ₽/мес. и остатке от 30 000 ₽	6 000 ₽
МТС-Банк — МТС Деньги Weekend	6% (на остаток до 300 000 ₽; на остаток от 300 000 ₽ — 4%)	299 ₽ за оформление + 2 месяца бесплатно, с третьего месяца — 99 ₽ в месяц, бесплатно при тратах от 15 000 ₽/мес. или остатке от 30 000 ₽	1 год — 5 701 ₽, со второго — 6 000 ₽
Почта Банк — Сберегательный счёт Мир неименная	5% (на остаток от 50 000 ₽; на остаток 1–50 000 ₽ — 3%)	Бесплатно	5 000 ₽
Транскапиталбанк — Карта роста Visa Classic Unembossed Instant Issue	5% (на остаток от 25 000 до 1 миллиона ₽)	Бесплатно	5 000 ₽
Промсвязьбанк — В движении	5% (на остаток более 5 000 ₽)	99 ₽ в месяц, бесплатно при тратах более 5 000 ₽/мес.	5 000 ₽

Источник: сайты банков

Карты с самым большим процентом на остаток

Наибольший процент на остаток — 7,5% —  предлагает Хоум Кредит Банк (карта «Польза»). Чтобы получить такой процент по этой карте, надо держать на ней остаток до 300 000 ₽ и совершать от 5 покупок по карте каждый месяц. «Польза» будет бесплатной, если тратить по ней больше 5 000 ₽ в месяц или держать на остатке от 10 000 ₽.

Также в список лидеров попала карта банка Ренессанс Кредит с 7,25% на остаток до 500 000 ₽. За оформление придётся заплатить 99 ₽, обслуживание будет бесплатным, если держать на карте от 30 000 ₽ или тратить больше 5 000 ₽ в месяц.

Выбрать карту под свои параметры

Калькулятор Сравни.ру

Бесплатные карты

В подборке есть 3 полностью бесплатных карты: «Накопительная» Росевробанка, «Сберегательный счёт» Почта Банка и «Карта роста» Транскапиталбанка. Две последних — неименные и выпускаются моментально.

За обслуживание остальных карт из списка нужно платить, но большинство из них могут быть бесплатными при соблюдении условий: определённого объёма или количества трат за месяц или размера неснижаемого остатка.

https://www.sravni.ru/text/2018/5/7/9-sovsem-besplatnykh-kart/

Процентная ставка обычно зависит от размера остатка — для получения максимального дохода он может быть ограничен как снизу, так и сверху — и условий (например, размера покупок по карте).

Ограничений по минимальной сумме остатка нет у половины банков из подборки: Хоум Кредит Банка («Польза»), банка Ренессанс Кредит («Дебетовая»), Банка Зенит («Доходный остаток»), Росевробанка («Накопительная»), Тинькофф Банка (Tinkoff Black) и МТС-Банка («МТС Деньги Weekend»).

Дебетовые карты с процентом на остаток искали на сайтах банков из топ-50 по активам по состоянию на 1 июня 2018 года. В каждом банке выбирали только 1 карту с процентом на остаток; если таких карт было несколько — выбирали ту, у которой самая низкая стоимость обслуживания.

Из списка исключались карты, которые может получить только определённая категория клиентов, — зарплатные, пенсионные и т.д., а также карты, по которым процент на остаток начисляется только на накопительный счёт.

Чтобы посчитать годовую выгоду, мы предположили, что ежемесячный неснижаемый остаток на карте составляет 100 000 ₽, а ежемесячные траты по карте — 20 000 ₽ (средние расходы на потребление в четвёртом квартале 2017 года по данным Росстата в расчёте на 1 человека в домохозяйстве, округлены до десятка тысяч ₽).

Из размера начисляемых процентов на остаток за год вычитали стоимость обслуживания карт. Там, где наши условия использования карты подходили под условия бесплатного обслуживания, стоимость обслуживания не учитывалась.

Также мы предполагали, что в конце каждого года использования клиент банка снимает накопленные проценты со счёта.

Карты с годовой выгодой меньше 5 000 ₽ не вошли в подборку.

В рейтинге банки ранжировались по выгоде от использования карты. Если выгода различалась от года к году, сортировка происходила по общей выгоде за три года действия карт.

Если размер выгоды совпадал у нескольких кредитных организаций, то карты ранжировались по стоимости обслуживания без учёта условий бесплатного обслуживания.

Если у нескольких банков совпадали эти параметры, карты ранжировались по размеру активов банка.

Тарифы и условия действительны на 25 июля 2018 года. При написании текста Сравни.ру не сотрудничал ни с одним из банков.

Анна Афонина, иллюстрация – Ламия Аль Дари

Источник: https://www.Sravni.ru/text/2018/7/26/13-vygodnykh-kart-s-procentom-na-ostatok/