7 самых надёжных НПФ

7 самых надёжных НПФ — 2019

29.11.2018 12:01:44

Эксперт: Борис Мендель

*Обзор лучших по мнению редакции expertology.ru. О критериях отбора. Данный материал носит субъективный характер, не является рекламой и не служит руководством к покупке. Перед покупкой необходима консультация со специалистом.

Негосударственные пенсионные фонды (НПФ) – способ увеличить объём накопительной части своей пенсии. Будучи, по сути, инвестиционными компаниями, они предлагают больший процент на эти средства, чем управляемый Правительством ПФ РФ. Однако к выбору негосударственного пенсионного фонда стоит отнестись максимально серьёзно.

Мы составили рейтинг из 7 самых надёжных НПФ, которым однозначно можно доверить управление своими накоплениями.

лучших НПФ

: 4.9

Почему он: Входит в группу компаний с частично государственным контролем.

НПФ «Сбербанка» входит в соответствующую группу финансовых и банковских компаний, главное достоинство которой – частично государственный контроль. Так, согласно официальной статистике, Российской Федерации принадлежит 50% акций компании – и плюс 1 голосующая для полного контроля на собраниях директоров. Таким образом, надёжность АО «НПФ Сбербанка» в принципе не оспаривается.

С доходностью также всё очень неплохо. Согласно официальной информации, пенсионный фонд «Сбербанка» увеличивает накопления на 7.5% годовых. На сайте также представлен удобный калькулятор.

Дистанционный перевод вкладов поддерживается. Для удобства пользователей предлагается многофункциональный личный кабинет с контролем накоплений, полноценная информационная и техническая поддержка по телефону «горячей линии» и простая процедура уплаты взносов с использованием банковских карт.

• Дистанционный перевод пенсии;
• Удобная уплата взносов;
• Надёжность благодаря государственному управлению группой компаний.

• Не всегда равномерный инвестиционный доход;
• Сложный вывод средств при единовременной выплате;
• Не всегда сообщают об изменении в реквизитах или в договоре.

ОАО «НПФ «Газфонд пенсионные накопления»

: 4.8

Почему он: Часть группы компаний «Газпром», удобные программы выплат.

Этот НПФ входит в группу компаний «Газпром», которая является крупнейшим коммерческим сырьевым добытчиком и производителем. Будучи, по сути, монополистом на рынке природного газа, она предлагает мощное обеспечение накоплений ликвидностью. Поэтому её управляющее накопления подразделение отличается надёжностью и устойчивостью.

Но главное его достоинство – удобство. Так, здесь представлено два пенсионных плана, которые предусматривают как самостоятельные взносы, так и прямой перевод обязательных взносов от работодателя. Кроме того, участники могут самостоятельно выбрать периодичность выплат – ежемесячно или раз в квартал.

Согласно официальной информации, доходность хранящихся накоплений составляет до 25% годовых в зависимости от успешности инвестиций. Перевести средства можно дистанционно, а совершать взносы — непосредственно с банковских карт, также без визита в офис.

• Отличная доходность;
• Множество продуктов;
• Дистанционное заключение договора.

• Минимальный взнос для некоторых программ – 15 тысяч рублей;
• Не всегда вежливая клиентская служба;
• Сложность вывода средств вне пенсии.

АО «НПФ «Лукойл-Гарант»

: 4.8

Почему он: Один из крупнейших негосударственных пенсионных фондов в стране.

В течение 2018 года НПФ «Лукойл-Гарант» объединился с несколькими другими негосударственными фондами, ранее подконтрольными банку «Открытие», и таким образом стал одним из крупнейших не только в рейтинге, но и в стране в целом.

Так, согласно официальной информации, фонд существует уже 24 года. За это время его клиентами стали более 7.9 миллионов человек по всей стране. Общий объём накоплений составляет свыше 507 миллиардов рублей. А выплачено клиентам – более 80 миллиардов рублей. Средняя доходность накоплений, как это указано в калькуляторе на сайте, составляет 8.8% годовых.

Лукойл-Гарант не только управляет накопительной частью пенсии, но и предлагает выплату полностью негосударственных пенсий. Практически все операции по заключению договора и управлению счетами производятся дистанционно – через сайт.

• Высокая доходность счетов;
• Практически все операции можно производить удалённо;
• Удобные калькуляторы.

• Мало офисов;
• Навязчивый промоушн;
• Не всегда быстрая работа с корпоративными клиентами.

АО «НПФ «ВТБ Пенсионный фонд»

: 4.8

Почему он: Негосударственный пенсионный фонд от крупнейшего коммерческого банка в стране.

«ВТБ» — крупнейший коммерческий банк в стране. Доля государства в его пакете акций составляет около 43%, благодаря чему любые решения по развитию принимаются советом директоров. Таким образом, НПФ «ВТБ Пенсионный фонд» предлагает высокие процентные ставки – одни из самых больших, до 15-20% стабильно.

Кроме того, это – единственный в рейтинге НФП, который предлагает негосударственную пенсию с выплатой в течение 15 лет. Эта программа также отличается высокодоходностью. Так, согласно официальной информации, вкладчики за период с 2010 по 2017 годы получили прибыль на свои счета в размере 79%.

Фонд предлагает очень гибкие условия для негосударственных пенсий. Так, сумма ежемесячного взноса может составлять менее 1000 рублей. Конечно, в этом случае к выплате на пенсии будет меньший объём средств, но благодаря такому условию текущие затраты будут минимальны.

• Отличная капитализация;
• Гибкие условия накопительной пенсии;
• Гибкие условия негосударственной пенсии.

• Неудобный сайт;
• Нет дистанционного обслуживания;
• Не всегда успешно предоставляются налоговые вычеты.

АО «МНПФ «Большой»

: 4.7

Почему он: Высокая прибыльность накоплений и программа софинансирования.

Негосударственный пенсионный фонд «Большой» — один из первых НПФ, начавших действовать на территории России.

Кроме того, он работает независимо, не является частью банковских или финансовых структур, благодаря чему применяет высокоприбыльные инвестиционные программы.

Тем не менее, рискованные кампании специалисты не выбирают, вкладывая средства в недвижимость и подобные финансовые инструменты с фиксированным уровнем доходности.

Фонд участвует в программах негосударственного обеспечения и софинансирования.

• Долгое время работы (около 23 лет);
• Стабильные инвестиционные стратегии;
• Много программ.

• Сложное, малопонятное дистанционное сотрудничество;
• Сложная процедура индивидуальных (самостоятельных) взносов;
• Неудобный сайт.

АО «НПФ Согласие»

: 4.7

Почему он: Пенсионный фонд с одним из самых больших капиталов.

Главное достоинство НПФ «Согласие» — один из самых больших капиталов в рейтинге. Согласно официальной информации, объём управляемых средств составляет более 100 миллиардов рублей. Этого удалось достигнуть в первую очередь благодаря продолжительному времени работы. Компания существует с 1994 года и является одной из первых подобных организаций на российском рынке.

Кроме того, он сообщает о высокой прибыльности накоплений. Так, за период с 2013 по 2017 годы, согласно официальной информации, суммарный объём дивидендов по счетам составил более 55%. Это обусловлено в первую очередь тем, что управление использует эффективные инвестиционные инструменты. Средняя доходность, согласно информации в калькуляторе, составляет около 10% годовых.

Однако «Согласие» предлагает довольно мало пакетов. Он ориентирован в первую очередь на приумножение накопительной части.

• Большая доходность;
• Большой опыт работы;
• Вклады застрахованы АСВ.

• Агрессивный маркетинг;
• Мало пенсионных программ;
• Неудобный сайт и сложное дистанционное управление.

АО «НПФ «Сургутнефтегаз»

: 4.6

Почему он: Высокая стабильность согласно оценкам экспертов рэнкинговых агентств.

Главное достоинство этого пенсионного фонда – его высокий стабильный рейтинг согласно регулярным проверкам агентства «Эксперт РА». За все годы существования он получал оценку либо A++, либо ruAA, которые говорят о надёжности как самой компании, так и управляемых ею средств.

Этот НПФ является частью группы компаний «Сургутнефтегаз», которые специализируются на добыче и обработке полезных ископаемых. Как следствие, они отличаются устойчивым положением на рынке и превосходной капитализацией. В итоге средняя доходность вкладов составляет около 10% годовых.

Фонд работает по программе софинансирования. Пенсионный пакет у него всего один, негосударственные выплаты не поддерживаются.

Стоит отметить, что «Сургутнефтегаз» исключительно региональный и работает на территории нескольких областей и краёв в Сибири.

• Стабильность;
• Надёжность;
• Доходность инвестиций.

• Нет дистанционного обслуживания;
• Работает исключительно в Сибири;
• Максимальная доходность предлагается только сотрудникам группы компаний «Сургутнефтегаз».

Внимание! Данный рейтинг носит субъективный характер, не является рекламой и не служит руководством к покупке. Перед покупкой необходима консультация со специалистом.

Источник: https://expertology.ru/7-samykh-nadyezhnykh-npf/

Лучшие негосударственные пенсионные фонды: новые рейтинги

Все работающие граждане обязаны отчислять часть зарплаты в пенсионный фонд. При этом пенсионные деньги могут передаваться на хранение как в государственные, так и в частные фонды. Но как работают частные фонды? Как выглядит рейтинг негосударственных пенсионных фондов? И какие НПФ самые лучшие? Ниже мы узнаем ответы на эти вопросы.

Что такое НПФ и как они работают?

Негосударственные пенсионные фонды (НПФ) – это специальные организации, которые занимаются формированием, учетом и выплатой пенсионных накоплений.

Деятельность этих организаций регулируется законами Российской Федерации, а также Гражданским кодексом.

По своим характеристикам НПФ очень напоминают аналогичные им государственные фонды, которые задействованы в пенсионной сфере. Функции их следующие:

• Выплата пенсионных накоплений.
• Учет денежных средств, которые находятся на счету клиента.
• Инвестирование денежных средств своих клиентов в надежные проекты, которые обязательно должны окупиться.
• Формирование денежных накоплений клиентов с учетом доходов, которые получены в ходе инвестирования.

Экономическая модель функционирования фондов выглядит следующим образом:

• Физические и юридические лица делают пенсионные отчисления в негосударственный пенсионный фонд.
• Эти деньги используются для формирования накопительной пенсии.
• Также эти деньги могут использоваться в качестве инвестиций. Следует понимать, что такое инвестирование направлено на получение дополнительной прибыли, а объектами инвестиционной деятельности могут выступать только сверхнадежные проекты, которые обязательно окупятся. Также инвестирование регулируется соответствующими законами РФ, которые предъявляют достаточно жесткие требования к объектам инвестирования. Чаще всего деньги некоммерческих пенсионных фондов вкладываются в банковские акции, государственные облигации, в недвижимое имущество и так далее. После получения прибыли все деньги равномерно распределяются между всеми клиентами.
• Деятельность жестко контролируется различными надзорными ведомствами. В качестве контролирующих лиц могут выступать различные комиссии, актуарии, специализированные депозитарии, аудиторы и другие лица, которые нанимаются государством для контроля деятельности негосударственный пенсионных фондов. Если в результате проверки окажется, что компания инвестировала деньги в сомнительные проекты, то эту кампанию накажут согласно закону.

Надежность

За деятельностью НПФ следят специальные рейтинговые агентства, а также Центробанк РФ.

Эти организации оценивают каждый фонд по таким параметрам, как количество клиентов, рост, наличие в открытом доступе информации об инвестиционных операциях компании, регулярность выплат, наличие доказанных случаев мошенничества и так далее.

В результате оценки каждому НПФ присваивается специальная оценка, которая указывает на надежность того или иного негосударственного пенсионного фонда, а все организации собираются в специальный рейтинг пенсий по надежности.

При составлении оценки также учитывается срок работы НПФ: новые компании (например, «Ингосстрах», «Нефтегарант АО» и другие) никогда не имеют высокие рейтинги надежности – чтобы получить хороший рейтинг, они должны проработать достаточно долгое время и показать хорошие результаты. Оценки надежности имеют следующий смысл:

• Оценки A++ и A+. Такие оценки присваиваются надежным и сверхнадежным фондам, которые продолжают инвестировать и выплачивать деньги даже в случае серьезных колебаний рынка.Статистика показывает, что такие фонды исчезают очень редко.
• Оценка A. Эта оценка ставится надежным компаниям, которые вкладывают деньги в разумные проекты и стабильно выплачивают пенсии своим клиентам, а их экономическая политика слабо зависит от колебаний рынка.
• Оценки B++ и B+. Такие оценки получают организации с удовлетворительным уровнем надежности. Деятельность таких организаций зависит от колебаний рынка; количество проблем в случае получения выплат минимально.
• Оценка B. Эту оценку получают компании с удовлетворительным уровнем надежности. Деятельность таких организаций достаточно сильно зависит от колебаний рынка; были зарегистрированы случаи мошенничества и/или отказа от выплат.
• Оценки C++ и C+. Эти маркеры получают компании с низким уровнем надежности. Такие компании имеют плохие экономические показатели и часто задерживают выплату денег своим клиентам.
• Оценка C. С очень низким уровнем надежности. Такие компании постоянно задерживают выплаты и/или находятся на грани банкротства. Прогноз и многочисленные исследования показывают, что фонды с такой оценкой очень часто закрываются.
• Оценка D. Эту оценку получают организации, которые были признаны банкротом (однако следует понимать, что очень часто государство “спасает” клиентов таких компаний, если их вклады были застрахованы).
• Оценка E. Такая оценка присваивается тем, которые прошли процедуру банкротства и были ликвидированы.

Самые лучшие НПФ

Чтобы упростить пенсионерам жизнь, мы составили список лучших негосударственных пенсионных фондов по надежности. Давайте теперь рассмотрим 5 самых лучших НПФ, которым можно доверять:

• Лукойл-Гарант. Многие эксперты полагают, что это самый лучший НПФ на сегодняшний день. Организация основана почти 25 лет назад, а обслуживает она более 3 млн клиентов (что составляет порядка 14% всего рынка). Общий размер накоплений – более 240 млрд рублей. За весь период работы не зафиксировано серьезных случаев обмана или мошенничества. надежности – A++. Также Лукойл-Гарант имеет множество профильных наград.
• «Сургутнефтегаз». Компания основана почти 20 лет назад. Является одним из самых прибыльных в России (доходность по годам для этого НПФ составляет где-то 11-13 процентов). Общий размер накоплений – порядка 11 млрд рублей. – A++. В некоторых случаях клиенты могут самостоятельно заниматься инвестированием и получением прибыли.
• “Европейский”. Компания основана более 20 лет назад. Среднегодовая доходность составляет порядка 14-15% (эта компания является лидером по среднегодовой доходности среди всех НПФ). Для каждого клиента создается собственный инвестиционный план. компании – A++.
• «Сбербанк». Компания основана более 25 лет назад, а обслуживает этот фонд более 1 млн человек. Имеет хорошие показатели среднегодового роста. Этот фонд (по сравнению с другими) является самым богатым – общий объем накоплений составляет более 350 млрд рублей. Компания регулярно публикует свои финансовые отчеты.  надежности НПФ – A++. Также эта компания задействована в банковском секторе.
• «Промагрофонд». Компания основана более 20 лет назад; общее количество клиентов – более 2 млн человек. Имеет хорошие показатели среднегодового роста. Общее количество накоплений – порядка 70 млрд рублей. Текущий рейтинг – A++.

Лучшие по объему денег

Давайте теперь узнаем, как выглядит ТОП-10 негосударственных пенсионных фондов (НПФ) по объему денежных средств. Такой рейтинг некоммерческих НПФ выглядит так:

Лучшие по доходности

Давайте также узнаем, как выглядит рейтинг НПФ по доходности. Таблица по доходности выглядит так:

По рейтингу Центробанка

Также деятельность НПФ оценивается Центробанком.

Центробанк подходит к оценке фондов немного по-другому: при составлении рейтинга основными критериями является наличие страхования, а также объем денежных средств (при этом рост компании, доходность и некоторые другие параметры учитываются слабо).

 Национальный рейтинг НПФ по данным Центробанка ЦФ выглядит так: на первом месте находится «Сбербанк», далее идут такие фонды, как «Доверие», «Европейский», «СтальФонд» и «Лукойл-Гарант».

Как стать клиентом?

Чтобы стать клиентом НПФ, необходимо заключить с этой компанией договор. Перед заключением договора человек должен выбрать инвестиционную программу и модель выплат, обсудить условия расторжения договора и так далее.

После подписания договора нужно предоставить компании пенсионное удостоверение, страховое свидетельство и паспорт. После этого будет открыт специальный счет, куда человек и будет вносить свои пенсионные деньги.

После открытия счета и начисления денег фонд имеет право распоряжаться деньгами по своему усмотрению согласно действующим нормами и законами.

Также следует понимать, что фактически существует 2 вида пенсий:

• Минимальная пенсия. Эта пенсия состоит из всех денег, которые перечислил человек на счет НПФ. Вне зависимости от экономического здоровья компании человек может претендовать на получение этой минимальной пенсии (также следует помнить, что обычно такие пенсии подлежат страхованию, поэтому в случае банкротства государство сможет выплатить человеку его деньги).
• Фактическая пенсия. Эта пенсия состоит из всех денег + доходы, которые были получены благодаря инвестированию. Здесь правило простое – чем больше доходность, тем больше прибыли получает компания; чем больше прибыль компании – тем больше денег будет перечислено каждому пенсионеру. Если у компании дела пойду плохо, то размер фактической пенсии может уменьшиться (поэтому нужно ответственно подойти к выбору НПФ), однако следует помнить, что даже в случае банкротства компании ее вкладчик может претендовать на получение минимальной пенсии.

Заключение

Теперь вы знаете о том, как выглядит рейтинг НПФи какой НПФсамый лучший. Подведем итоги. НПФ – это специальные частные фонды, которые задействованы в сфере пенсионного обеспечения граждан.

Сотрудники НПФ могут вкладывать деньги в различные проекты, а вся полученная прибыль потом будет перераспределена между всеми клиентами фонда (проценты пенсионных фондов выплачиваются вместе с основной пенсией). Чтобы уменьшить вероятность недобросовестного инвестирования, деятельность всех фондов регулируется специальными законами.

Примеры хороших – «Лукойл-Гарант», «Сбербанк», «Газфонд» и другие. Любой человек может стать клиентом фонда; для этого он должен изучить рейтинги НПФ, выбрать компанию и заключить с ней договор.

(1 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://PensioVed.ru/npf/luchshie-negosudarstvennye-pensionnye-fondy-novye-rejtingi

10 самых надежных НПФ

Негосударственные пенсионные фонды могут помочь накопить приятную сумму к выходу на пенсию. Они позволяют передать потенциальные накопления в доверительное управление.

За счет чего можно получить определенную доходность, как приятную добавку к будущим выплатам. К сожалению, доходность НПФ нестабильна. В один год она может достигать 20%, в другой – свалиться до нуля.

Так что стоит отслеживать доходность в динамике хотя бы за последние три-четыре года. В идеале – за все время работы.

И чем дольше он работает и чем лучше о нем отзываются профессионалы, тем выше шансы, что пенсионные накопления не вылетят в трубу.

Наш рейтинг надежности негосударственных пенсионных фондов составлен не только на основе отзывов реальных клиентов, но и на мнении профессиональных рейтинговых агентств и Центробанка, а также с учетом реальной пользы от НПФ.

Помимо надежности негосударственного пенсионного фонда важно обращать внимание на некоторые другие показатели. Мы привели в таблице некоторые необходимые параметры, чтобы вам было легче сравнить и выбрать наиболее подходящий для вас вариант.

Но все самое интересное описано отдельно в обзоре каждого НПФ. Так что за подробностями – чуть ниже.

10 Магнит

Открывает рейтинг наиболее надежных и стабильных пенсионных фондов НПФ одноименной сети магазинов, показывающий неплохие, пусть и неидеальные, результаты на рынке пенсионных фондов.

Ранее был известен как Христианский пенсионный фонд «Добродетель», но был переименован в «Магнит» ради поддержания бренда. За 2017 год доходность, к сожалению, не радует – всего 3,18%.

Впрочем, за прошлые годы она была стабильной, так что у НПФ ещё есть шанс исправиться и вернуться к нормальным доходам.

В отзывах клиенты отмечают, что основной клиентурой НПФ являются сотрудники сети магазинов «Магнит». Впрочем, стать вкладчиком может кто угодно – сейчас клиентами по обязательному страхованию являются более 220 тысяч человек. И многие хвалят неплохое управление и стабильность фонда. В целом можно сказать, что этот НПФ заслуживает доверия. Но ожидать заоблачной доходности не стоит.

9 Национальный НПФ

Региональный пенсионный фонд, преимущественно известный в Татарстане. За его пределами тоже способен обеспечивать отличный результат, так что со счетов его списывать не стоит. Ряд экспертов определяет надежность НПФ на очень высокий уровень. Доверять организации однозначно можно.

За 2017 год организация имеет неплохую доходность в 9,81%. Правда, за последние пять лет накопленная доходность не радует – всего 33,1%, что не самое высокое значение в рейтинге. Высокая прибыль может быть нестабильна, но и за ноль НПФ не проваливается.

Зато это компенсируется высоким удобством использования фонда.

Радует обилие пенсионных программ – всего их восемь. И часть из них направлена не только на вкладчика, но и на его семью. Например, программа «Забота» позволяет позаботиться о пенсии другого человека.

А «Семейная» обеспечит отличной пенсией обоих супругов, даже если работал только один. Предусмотрены отдельные программы для разных слоев населения с разными потребностями и желаниями.

Так что подобрать лучшую для себя сможет любой человек.

8 Алмазная осень

Этот пенсионный фонд признан надежным ведущими агентствами с небольшими огрехами. Считается крупнейшим дальневосточным НПФ.

Изначально был предназначен для работников алмазодобывающих предприятий, но решил пойти дальше и нарастить клиентуру среди других граждан.

На сегодня в программе участвуют 24 тысячи человек и среди них более 20 тысяч пенсионеров уже получают заслуженные деньги. Надежность подтверждается не только рейтингами и отзывами – «Алмазная осень» обслуживает администрацию Мирного.

Можно говорить о стабильной прибыльности, но не слишком высокой по сравнению с другими НПФ. Управлением занимаются такие компании, как «КапиталЪ» и «ВТБ Капитал Управление активами», а политика инвестирования – осторожная.

НПФ вкладывается более всего в государственные активы и банки, что позволяет управлять деньгами более аккуратно.

7 ВТБ Пенсионный фонд

Самый молодой НПФ 2007 года «рождения», который уже успел заслужить доверие не только граждан, но и рейтинговых агентств (присвоен наивысший рейтинг). Стоит наравне с лучшими «ветеранами» рынка и радует клиентов неплохой доходностью.

Учредитель – банк с государственным участием из ТОП-10 самых надежных, поэтому за сохранность пенсионных средств сомневаться не стоит. В группу ВТБ входит более 20 компаний, работающих в разных странах мира.

По данным самого ВТБ, собирающего отзывы и обратную связь, почти 90% клиентов довольны работой сервиса и менеджеров.

У пенсионного фонда в 2017 году была неплохая доходность – 9,02%. В целом за годы работы она всегда была положительной – НПФ ни разу не провалился в минус. На сегодня в фонде обслуживается более 2 миллионов человек.

Фонд пользуется собственной управляющей компанией, входящей в группу – «ВТБ Капитал Управление активами». Так что деньги, по сути, не покидают сеть компаний одного владельца, что обеспечивает дополнительную надежность.

6 Сургутнефтегаз

Сургутнефтегаз ориентирован в основном на северные регионы России. Впрочем, ничто не мешает заключать договоры жителям и других районов. Среди учредителей – ОАО «Сургутнефтегаз», который своей же репутацией отвечает за работу НПФ. Кроме того, эксперты присваивают организации очень высокий показатель надежности, поэтому можно не опасаться обмана. Пенсионные накопления никуда не денутся.

НПФ имеет хорошую, хоть и не слишком стабильную, ежегодную доходность. Пенсионное страхование попало в список обязанностей Сургутнефтегаза в 2009 году, и тогда же он выдал феноменальную доходность в 43,55%.

С этого момента ее уровень колебался от 0,28 до 12,94%. В 2017 же году доходность составила 8,74%.

Грамотное управление ведущих управляющих компаний («Регион», «КапиталЪ» и «Газпромбанк Управление активами») позволит получить неплохую прибавку к пенсии в будущем.

5 Нефтегарант

НПФ, тесно связанный с нефтяной промышленностью. Одна из учредителей – компания «Роснефть», 50% которой принадлежит государственной компании «Роснефтегаз», и которая ради имиджа не допустит, чтобы ее пенсионный фонд работал неудовлетворительно.

Показывает отличный уровень накопленной доходности за последние годы. В 2017 же году смог накинуть на счета пенсионеров 8,13%, что весьма неплохой показатель.

НПФ стремится инвестировать полученные от вкладчиков взносы с минимальными рисками, что обеспечивает стабильность.

Накопления управляются лучшими компаниями – например, «Регион», к услугам которой прибегают многие НПФ. Следовательно, стабильная доходность обеспечивается профессионалами, так что можно получить хорошую прибавку к пенсии.

За все годы работы она всего три раза опускалась ниже 8%.

4 Согласие-ОПС

Не самый известный НПФ, который способен обеспечить неплохую доходность и отличные условия.

«Согласие-ОПС» занимает высокую позицию в рейтинге лучших по данным ЦБ РФ – до 2017 года имел самую высокую накопленную доходность на рынке – более 60%.

Сейчас она слегка снизилась, но сильно это на выплаты не повлияло. За 2017 год доходность составила 8,31%, а обслуживаться в фонде стало более 1,1 млн. человек.

«Согласие-ОПС» старается активно работать с клиентами, а не только с их деньгами. Агенты компетентны и имеют достаточно знаний не только о работе НПФ, но и о сфере в целом.

Радует большое количество положительных отзывов от клиентов, в которых они упирают на высокое качество обслуживания и хорошую доходность. Также НПФ имеет определенную практику помощи в оформлении выплат, поэтому клиентам гораздо проще получить причитающееся.

Онлайн-поддержка так же готова ответить на все вопросы и решить возникающие проблемы. В общем, стоит отметить высокий уровень клиентского сервиса.

3 Лукойл Гарант

Надежный и удобный НПФ. В основателях – нефтяная компания «Лукойл». Входит в ТОП-5 крупнейших НПФ по итогам 2017 года, обслуживая почти 8 млн. человек.

Организация имеет функциональный сайт, через который можно сделать буквально всё – от регистрации и отчислений до обновления сведений.

НПФ имеет действительно впечатляющую сеть партнеров – среди них Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, УБРиР, Промсвязьбанк и несколько других крупнейших учреждений. Это обеспечивает широкий охват территории – заключить договор можно где угодно, если удобнее это делать лично.

В отзывах клиенты подчеркивают, что НПФ действительно надежный, и нареканий в работе не вызывает. Все проблемы и вопросы решаются быстро.

А доверие ведущих рейтинговых агентств, присваивающих фонду наиболее высокий уровень надежности, подтверждает безопасность вложений.

2 Сбербанк

Крупнейший негосударственный пенсионный фонд страны. Владелец – только Сбербанк, других учредителей и акционеров нет. Это подтверждает надежность – пока жив Сбербанк, жить будет и его НПФ. Следовательно, с пенсионными накоплениями ничего не случится.

Также ведущие рейтинговые агентства оценили НПФ Сбербанка как максимально стабильный и надежный.

Дочерняя компания Сбербанка переняла у «родителя» практически все самое удобное – доступность широкому кругу населения как в финансовом (порог входа всего 1500 рублей), так и территориальном плане (отделения есть в каждом городе), надежность и удобство.

Как правило, доходность НПФ Сбербанка обеспечивает вполне стабильный доход и борьбу с инфляцией. Например, за 2017 год прибавка составила 8,34%. Инвестирует фонд только в надежные ценные бумаги разных отраслей.

Удобно, что НПФ Сбербанка позволяет вернуть социальный налоговый вычет 13% с отчислений. В отзывах можно часто найти положительные комментарии клиентов – в основном, об удобстве и выгоде использования фонда. Из недостатков, которые отмечают клиенты – бюрократия.

С другой стороны, выгода того стоит, да и пенсионные накопления нужно снимать не каждый день.

1 Газфонд

Частично государственный НПФ (главный учредитель – Газпром, более 50% акций которого принадлежат государству), который грамотно позаботится о деньгах будущих пенсионеров. Фонду присвоен наиболее высокий уровень надежности.

Кроме того, он имеет довольно высокую доходность за 2017 год – до 9,91%. Поскольку инвестировать Газфонд старается только в высоколиквидные ценные бумаги из ведущих отраслей экономики, то падения в минус ожидать точно не следует.

Удобно, что есть несколько пенсионных программ на выбор. Условия у них отличаются сроками выплаты, конкретной суммой и так далее. Радует, что можно задать не только сумму отчислений, но и размер желаемой пенсии в месяц. Удобный калькулятор позволяет посчитать платежи за месяц, квартал, год и даже единоразовые.

К сожалению, в некоторых регионах недобросовестные сотрудники могут прибегать к не самым честным способам привлечения клиентов – например, к обходам квартир и упорному убеждению. Судя по отзывам, это слегка подмочило репутацию Газфонда.

Но ведь доходность и выгода от этого не упали, так что фонду можно доверить средства.

Внимание! Представленная выше информация не является руководством к покупке. За любой консультацией следует обращаться к специалистам!

Источник: http://markakachestva.ru/rating-of/2374-rejting-nadezhnosti-npf.html

НПФ России: 10 самых надежных и доходных фондов

Граждане могут держать свою накопительную часть пенсии как в государственном Пенсионном фонде, так и переводить ее в негосударственные — НПФ, которые обещают более высокую доходность. Но прежде чем решиться на перевод, необходимо ознакомиться с рейтингом НПФ и с основными критериями выбора фонда.

Портал Бробанк.ру изучил рейтинг НПФ и узнал, какие фонды предлагают хороший доход, какие компании можно назвать надежными. и ведущих фондов, какую реальную доходность они предлагают, каким организациям больше всего доверяют россияне.

Об НПФ

Негосударственные Пенсионные Фонды — это некоммерческие организации, которым граждане доверяют свои накопительные пенсии. НПФ обеспечивают сохранность этих средств и их приумножение за счет инвестирования. Работа таких фондов строго регламентирована и контролируется государством. Они регулярно проверяются различными ведомственными органами.

Ежемесячно ваш работодатель делает отчисления в Пенсионный Фонд 22% от размера начисленной зарплаты.

Из них 6% отправляются в накопительную часть пенсии, которой гражданин может управлять — оставить все как есть, то есть хранить средства в ПФР, или перевести их в НПФ.

По закону все накопительные средства граждан застрахованы. Если НПФ закроется, все деньги просто автоматически перейдут в ПФР. Если фонд сработал в убыток, он обязан возместить его гражданам.

Каким НПФ больше всего доверяют граждане

На начало 2019 года в России зарегистрировано и официально работают около 50 негосударственных фондов, которые привлекают пенсионные накопления граждан. Если рассматривать рейтинг НПФ с точки зрения доверия граждан, то он будет таким:

• Сбербанк. Занимает почетное первое место рейтинга, ему доверили свои накопления более 8,7 миллионов человек.
• Открытие. Занимает вторую строчку рейтинга, здесь располагают свои накопления более 7,1 миллиона человек.
• Газфонд. Известный негосударственный фонд, с ним договор заключили почти 6,5 миллионов человек.
• Будущее. Следующая ступенька ТОП НПФ по уровню доверия, с ним заключили договор более 4,3 миллионов граждан.
• САФМАР. Занимает следующую строчку рейтинга, ему доверяют почти 3,9 миллионов россиян.
• ВТБ. Пенсионный фонд группы ВТБ, здесь хранят свои накопления 2,66 миллионов граждан.
• Нефтегарант, ему доверяют почти 1,5 миллиона человек.

Это самые крупные по численности клиентов Негосударственные ПФ России. Далее в рейтинге идут компании, которые обслуживают менее 0,5 миллионов россиян.

НПФ Большой — почти 430000 человек, Согласие — 370000, Доверие — около 115000, Магнит — 228000, Национальный — 285000, Социум — почти 309000, Образование — 101000.

Все остальные НПФ можно назвать совсем небольшими, их клиентами являются менее 100000 россиян. Но маленькие — не значит низкодоходные.

негосударственных Пенсионных Фондов России по доходности

Выбирая организацию для инвестирования своих пенсионных накоплений, самое главное — смотреть на доходность организации, на динамику ее показаний за последние годы. На сайте Центрального Банка можно найти информацию о прибыльностикаждого действующего НПФ, за каждый год его работы.

Если НПФ работает качественно и вкладывает клиентские средства в хорошие активы, то клиент получает доход, его размер накопительной части пенсии будет увеличиваться. Соответственно, если прибыли нет, то и роста никакого не будет.

Для сравнения: инвестированием средств граждан, которые находятся в самом ПФР, занимается ВЭБ. По итогу 2018 года он отчитался о доходности 6,07%.

Если изучить рейтинг негосударственных Пенсионных Фондов за последние годы, то можно выявить, что за последние два года их прибыльность существенно сократилась. В 2015 и 2016 годах многие компании давали отличные показатели, во многих НПФ прибыль граждан достигала 10-12% годовых. Но по итогу 2017 и 2018 годов понятно, что доходность существенно сократилась.

Для более объективного понимания картины будем составлять рейтинг НФР России по следующему алгоритму: в порядке убывания доходности по итогу работы в 1 квартале 2019 года. Для понимания динамики доходности будем смотреть на прибыльность этой же компании по за 2018 и 2017 годы.

Негосударственный Пенсионный Фонд, рейтинг компаний:

• Гефест. Доходность за 1 квартал 2019 года — 12,42%, по итогу 2018 — 3,94%, по итогу 2017 — 9,97%. Это лидирующий фонд, но, как видно, его показатели нельзя назвать стабильными. Клиентами этой компании являются всего 30400 человек (на 1 квартал 2019 года).
• Стройкомплекс. Доходность за 1 квартал 2019 года — 5,82%, за 2018 — 3,94%, за 2017 — 7,96%. Тоже нестабильные показатели, но назвать их низкими за текущие годы нельзя. Клиентами Стройкомплекса на начало 2019 года являются 38750 человек.
• Сургутнефтегаз. Доходность за 1 квартал 2019 года — 10,67%, по итогу 2018 — 5,32%, по итогу 2017 — 8,74%. Текущая клиентская база — почти 38000 человек.
• Открытие, ранее этот НПФ назвался Лукойл Гарант. Доходность за 1 квартал 2019 года — 10,04%, за 2018 — минус 10,8%, за 2017 — нет данных. В прошлом году компания испытывала проблемы (санация банка Открытие), но сейчас ситуация выровнялась. Клиентская база — более 7,1 миллионов россиян.
• Нефтегарант. Доходность за 1 квартал 2019 года — 9,97%, по итогу 2018 — 5,12%, по итогу 2017 — 8,13%. Количество клиентов — 1,47 млн. человек.
• Ханты-Манскийский НПФ. Доходность за 1 квартал 2019 года — 9,55%, по итогу 2018 — 4,15%, по итогу 2017 — 8,16%. Количество клиентов — почти 135000 человек.
• Сбербанк. Доходность за 1 квартал 2019 года — 9,35%, за 2018 — 4,64%, за 2017 — 8,7%. Количество клиентов — 8,7 млн. граждан.
• Первый промышленный альянс. Доходность за 1 квартал 2019 года — 9,25%, по итогу 2018 — 5,04%, по итогу 2017 — 8,14%. Клиентами являются 31850 россиян.
• УГМК-Перспектива. Доходность за 1 квартал 2019 года — 9%, по итогу 2018 — 4,47%, по итогу 2017 — 9,19%. Количество клиентов — 92500 человек.
• Большой. Доходность за 1 квартал 2019 года — 8,79%, в 2018 — 2,21%, в 2017 — 7,16%. Обслуживает около 430000 граждан.

Информация о доходности получена из официального источника — сведений, предоставленных Центральным Банком России.

Подводим итоги

Если изучить рейтинги НПФ России, то в целом видно, что доходность в прошедшем 2018 году во всех компаниях была низкой, ниже чем у самого ПФР. Но в текущем году показатели топовых компаний серьезно улучшились.

И что самое интересное — в рейтинге НПФ по доходности присутствуют всего 4 компании, которые входят в ТОП организаций по численности клиентов (НПФ Сбербанк, Открытие, Нефтегарант и Большой). Но мы все равно укажем их доходность на 1 квартал 2019 года: Газфонд — 5,27%, Будущее — 8,72%, САФМАР — 8,51%, ВТБ — 7,49%

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5c56fe820547ee00ad0b5b3e/5cfa1f54c0dc5700afbbb1e9