8 банков с низким процентом потребительского кредита

10 банков с низкими процентами по кредиту наличными в 2019-2020 году

Потребительские кредиты под минимальный процент

Сегодня банки постепенно снижают проценты по потребительским займам, но делают это крайне неохотно. Например, некоторые кредитные организации, пытаясь привлечь клиентов, рекламируют минимальные ставки. Но на самом деле они выдают займы под большой процент, снижая его до заявленной величины только через несколько месяцев после выдачи денег.

Данную стратегию можно считать хитрой уловкой банкиров, но с другой стороны, для многих физических лиц, например, тех, кто не может похвастать идеальной кредитной историей, – это хорошая возможность взять деньги на длительный срок с приемлемой ставкой. Согласитесь, многие из нас, получив отказ в кредитовании в крупных госбанках, готовы пару месяцев слегка переплачивать, но зато потом несколько лет погашать займ по низкой ставке. К тому же — это шанс для клиентов с плохой кредитной историей.

Надо также отметить, что многие банки сегодня требуют от заемщиков минимальный пакет документов и даже выдают потребительские кредиты по одному только паспорту. Если же предоставить справку о доходах и копию трудовой книжки, то можно взять в банке под низкий процент очень крупную сумму и на длительный срок.

10 потребительских кредитов с низкой процентной ставкой

Здесь мы собрали лучшие предложения банков Москвы, Санкт-Петербурга и других городов страны, где сегодня можно взять потребительский займ на выгодных условиях. Процент будет низкий, а вот вероятность одобрения кредитной заявки – высокой.

1

Кредит На любые цели в банке Открытие

В банке «Открытие» сегодня можно получить от 50 000 до 5 млн рублей, при этом залога и поручительства не требуется. Средства выдаются на срок от 24 до 60 месяцев, то есть от 2 до 5 лет. Решение по заявке принимается в срок от 15 минут до 2 рабочих дней. Единственное ограничение — полученные средства нельзя тратить на цели связанные с предпринимательством.

от 8,5%	Мин. ставка
до 5 млн руб.	Макс. сумма
до 5 лет	Макс. срок
за 15 минут	Решение

Кто может получить деньги
• Возраст от 21 года; стаж от 3 месяцев.

Какие нужны документы
• Паспорт + 1 документ + Подтверждение дохода.

Узнать подробнее

2

Кредит Легкий в Газпромбанке

Газпромбанк сегодня предлагает получить взаймы от 50 000 до 3 млн рублей. Средства можно занять на срок от 13 месяцев до 7 лет. В данном случае для получения денег не надо привлекать поручителей или оставлять что-либо банку в залог. Займ выдается без обеспечения.

От 9,5%	Мин. ставка
До 3 млн руб.	Макс. сумма
До 7 лет	Макс. срок
За 3 минуты	Решение

Кто может получить деньги
• Возраст от 20 лет; стаж от 3 месяцев.

Какие нужны документы
• Паспорт + 1 документ + Подтверждение дохода.

Узнать подробнее

3

Кредиты Райффайзенбанка

В Райффайзенбанке сегодня можно получить кредита на любые цели без залога и поручителей. До 500 000 рублей можно взять всего по двум документам. Понадобятся только паспорт и справка о доходах. Если просить большую сумму, то придется нести копию трудовой. Получить займ могут граждане РФ, кроме индивидуальных предпринимателей, в возрасте от 23 до 67 лет.

От 8,99%	Мин. ставка
До 2 000 000 руб.	Макс. сумма
До 5 лет	Макс. срок
За 2 дня	Решение

Кто может получить деньги
• Возраст от 23 лет; стаж от 3 месяцев.

Какие нужны документы
• Паспорт + Подтверждение дохода.

Узнать подробнее

4

Займ наличным в банке Хоум Кредит

Потребительский займ в Хоум Кредит Банке можно получить без залогов и поручителей. Отсутствует также комиссия за выдачу.

Те, кто уже занимал в Хоум Кредит Банке, могут рассчитывать на сумму в 1 млн, а новым клиентам предложат сначала взять до 500 000 рублей на срок до 5 лет. Пакет документов – минимальный: кредит выдается по паспорту.

Но можно предоставить еще и СНИЛС, а пенсионерам – справку из ПФР. Обращаться могут граждане РФ в возрасте до 70  лет, имеющие постоянные источник дохода.

От 7,9%	Мин. ставка
До 1 млн руб.	Макс. сумма
До 7 лет	Макс. срок
За 2 часа	Решение

Кто может получить деньги
• Возраст от 18 лет; стаж от 3 месяцев.

Какие нужны документы
• Паспорт + 1 документ + Подтверждение дохода.

Узнать подробнее

5

Кредиты Альфа-Банка

Кредит в Альфа-Банке сегодня можно взять без комиссий и поручителей, причем ставка не зависит от наличия страховки.

Получить деньги могут граждане РФ в возрасте от 21 года и старше. Важно иметь постоянный доход от 10 000 рублей после вычета всех налогов и непрерывный стаж от 3 месяцев.

От 9,99%	Мин. ставка
До 1 000 000 руб.	Макс. сумма
До 5 лет	Макс. срок
За 3 минуты	Решение

Кто может получить деньги
• Возраст от 21 года; стаж от 3 месяцев.

Какие нужны документы
• Паспорт + 1 документ + Подтверждение дохода.

Узнать подробнее

6

Кредиты Совкомбанка

В «Совкомбанке» есть много кредитных программ для получения денег на различные цели. По паспорту можно взять кредит на сумму до 40 тысяч рублей. А под залог недвижимости можно получить и до 30 млн. рублей. Важным преимуществом Совкомбанка можно считать то, что здесь можно получить кредит пенсионерам до 85 лет, причем лишних справок и документов не потребуется.

От 8,9%	Мин. ставка
До 100 000 руб.	Макс. сумма
До 1 года	Макс. срок
За 1 час	Решение

Кто может получить деньги
• Возраст от 20 лет; стаж от 4 месяцев.

Какие нужны документы
• Паспорт + 1 документ + Подтверждение дохода.

Узнать подробнее

7

Кредиты банка Ренессанс Кредит

В банке Ренессанс Кредит можно получить деньги в день обращения. С наибольшей вероятностью банк одобрит кредит клиентам в возрасте от 25 до 70 лет, которые смогут подтвердить свое трудоустройство копией трудовой книжки, заверенной работодателем, или трудовым договором. Хорошо, если заемщик будет иметь доход более 8 тысяч рублей в месяц.

От 9,5%	Мин. ставка
До 700 000 руб.	Макс. сумма
До 5 лет	Макс. срок
За 10 минут	Решение

Кто может получить деньги
• Возраст от 24 лет; стаж от 3 месяцев.

Какие нужны документы
• Паспорт + 1 документ.

Узнать подробнее

8

Кредиты УБРиР

Уральский банк реконструкции и развития зарегистрирован в Екатеринбурге, но его офисы есть в многих городах России: в Краснодаре, Нижнем Новгороде, Казани, Самаре и других. Взять кредит в УБРиР можно, предоставив только паспорт и справку о доходах.

Получить деньги могут клиенты в возрасте от 21 год до 75 лет с общим стажем от 12 месяцев, 3 из которых – на последнем месте работы. Кстати, для пожилых людей в УБРиР есть специальный продукт – кредит «Пенсионный».

Деньги пенсионеры могут получить только по паспорту.

От 9,5%	Мин. ставка
До 1 000 000 руб.	Макс. сумма
До 7 лет	Макс. срок
За 15 минут	Решение

Кто может получить деньги
• Возраст от 19 лет; стаж от 3 месяцев.

Какие нужны документы
• Паспорт + 1 документ.

Узнать подробнее

9

Кредиты ОТП Банка

ОТП Банк сегодня предоставляет возможность оформить кредиты наличными для физических лиц на выгодных условиях. В зависимости от потребностей клиента кредитный менеджер подберет наиболее подходящий вариант кредитования. Оформление кредита в ОТП Банке возможно всего за 15 минут. Обратиться за деньгами могут граждане РФ в возрасте от 21 до 68 лет, в том числе пенсионеры и ИП.

От 10,5%	Мин. ставка
До 4 млн руб.	Макс. сумма
До 7 лет	Макс. срок
За 15 минут	Решение

Кто может получить деньги
• Возраст от 21 года; стаж от 3 месяцев.

Какие нужны документы
• Паспорт + 2 документа + Подтверждение дохода.

Узнать подробнее

10

Кредиты под низкий процент в банке Восточный

В банке Восточный можно получить необходимую сумму денег без лишних справок и других документов. Кредит на сумму до 1 млн рублей выдается по паспорту, заявка рассматривается быстро, ставка – довольно низкая.

Потребительский кредит от банка Восточный может быть предоставлен любому трудоустроенному гражданину РФ в возрасте от 21 до 76 лет со стажем по последнему месту работы от 3 месяцев.

Кредит на более крупную сумму – до 30 млн рублей в банке Восточный можно получить под залог недвижимости. Займ выдается сроком на 15 лет, а процентная ставка в этом случае будет минимальная.

От 9,0%	Мин. ставка
До 1,5 млн руб.	Макс. сумма
До 5 лет	Макс. срок
За 3 минуты	Решение

Кто может получить деньги
• Возраст от 21 года; стаж от 3 месяцев.

Какие нужны документы
• Паспорт + 2 документа + Подтверждение дохода.

Узнать подробнее

Кредитный калькулятор: рассчитать платеж онлайн

Онлайн-калькулятор кредитов поможет рассчитать размер ежемесячного платежа и сумму переплаты в зависимости от срока и процентной ставки.

Калькулятор предоставлен сайтом calcus.ru

Как взять потребительский кредит под низкий процент

Есть несколько способов получить минимальную ставку по потребительскому займу.

✓Во-первых, обратитесь для начала в банк, где вы являетесь зарплатным клиентом. Если получаете зарплату на карту Сбербанка, то первым делом идите за деньгами именно туда, если вы зарплатный клиент ВТБ – то поступайте, соответственно. В «родных» банках вас, скорее всего, ждут пониженные процентные ставки и минимальный пакет документов.

✓Во-вторых, не зацикливайтесь на одном банке. Рассмотрите несколько вариантов. Подайте заявки в несколько мест одновременно. Поверьте, каждый из банков предложит вам свою процентную ставку и вы сможете выбрать оптимальный вариант.

✓В-третьих, не ленитесь собрать побольше документов. Многие банки сегодня выдают кредиты наличными без справки о доходах, а иногда только по паспорту гражданина России. Это удобно, но проценты в этих случаях вряд ли будут минимальными. Чтобы получить действительно низкую ставку, подтвердить свою финансовую состоятельность документально: справкой по форме 2-НДФЛ и копией трудовой книжки.

Знаете ли вы что…

В кредите сегодня могут отказать из-за высокого ПДН

Прежде чем обращаться за кредитом попробуйте хотя бы примерно рассчитать свой Показатель Долговой Нагрузки (ПДН). Он представляет собой соотношение ежемесячных платежей по кредитам к общему доходу клиента, подтвержденному документами.

Сегодня все банки и МФО должны обязательно рассчитывать ПДН каждого клиента, который планирует занять более 10 000 рублей. Если он будет высокий, то в деньгах, скорее всего, откажут.

Как посчитать ПДН

Банки и МФО используют для расчетов довольно сложную формулу. Но примерно посчитать свой ПДН можно и самостоятельно. Для этого нужно поделить ежемесячные расходы по всем кредитам на доходы.

ПДН = (все кредитные расходы за 12 мес. /  официальные доходы за 1 год) × 100%

Если вы отдаете на погашение кредитов больше половины доходов, то такой ПДН считается высоким и нового займа могут не дать.

Чтобы повысить вероятность одобрения займа:

✓Максимально погасите существующие кредиты;

✓Уменьшите лимиты по кредитным картам;

✓Предоставьте документы, чтобы подтвердить доходы, полученные не на основном месте работы;

✓Найдите созаемщика с высоким доходом.

А главное — тщательно оцените, потянет ли ваш реальный бюджет новый кредит.

Как оценить свои силы перед получением займа

Перед оформлением кредита есть смысл провести эксперимент, то есть попробовать хотя бы месяц прожить на деньги, которые останутся после внесения платежа по кредиту.

Это советует первый вице-президент саморегулируемой организации (СРО) «Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств» (НАПКА) Александр Морозов.

Так вы сможете понять, реально ли прожить на оставшуюся после выплаты ежемесячного платежа сумму или нет.

В идеале платеж по кредиту не должен превышать 30-40% от дохода.

Отметим, что указанные выше условия и процентные ставки по вкладам физических лиц не являются публичной офертой.

Источник: https://top-rf.ru/credit/427-kredity-pod-nizkij-protsent.html

✌️ ТОП 10 банков которые предлагают самый низкий процент по кредитам в 2019 году

В декабре 2019 года, мы провели исследования, чтоб найти банки, которые выдают кредиты с самыми низкими процентами по потребительским кредитам. Спешим поделиться с Вами результатами.

Банки всегда предлагают потенциальным заемщикам индивидуальные условия, поэтому мы предлагаем подавать заявки сразу в 2-3 банка. Тем самым Вы повысите свои шансы на выгодное предложение.

Минимальные проценты по кредитам наличными

Взять кредит менее 10% годовых в Восточном, Райффайзен и Ренессанс кредит, преимуществом этих банков будет то, что они рассматривают заявки без предоставления справки с работы. Тиньков, Совкомбанк тоже не требуют подтверждения доходов, но их минимальная планка – от 12% годовых. Получить деньги под относительно невысокий процент 15% вполне реально в УБРиР.

Лучшие кредиты наличными

«Альфа-банк» — крупнейший российский частный банк, входит в топ-10 самых значимых кредитных организаций.

Универсальный банк, осуществляющий все основные виды банковских операций, обслуживающий частных и корпоративных клиентов, инвестиционный банковский бизнес, торговое финансирование и т.д.

Кредит наличными на сумму до 3 000 000 рублей выдается в «Альфа-банке» с процентной ставкой от 9,9% на срок от 1 до 5 лет.

Потребительский кредит до 1 000 000 рублей выдается по ставке от 14,99%, первые 100 дней не начисляются проценты за пользование деньгами. Нужен только паспорт.

Альфа банк имеет огромный выбор кредитных и дебетовых карт, варианты ипотечного кредитования и депозитов, бесплатные сервисы для накоплений, программы рефинансирования и займы под залог имущества.

Процент одобрения заявок высокий.

Онлайн-заявка на кредит в Альфа банке →

Резюме: «Альфа-банк» — надежный банк, удерживающий лидерские позиции и предлагающий различные услуги на выгодных условиях.

Банк «Home Credit» — кредиты до 1 000 000 рублей от 7,9%!

Банк Хоум Кредит — лидер на рынке потребительских кредитов в точках продаж. Для оформления онлайн заявки и получения кредита, нужен только паспорт. Широкая линейка продуктов для клиентов разного социального статуса. Постоянным клиентам дополнительные выгодные условия. Вклады клиентов застрахованы.

Банк активно участвует социальной жизни общества.

Онлайн заявка на кредит в банке Home Credit →

Резюме: Хоум Кредит Банк занимает первое место на рынке потребительских кредитов, благодаря низким процентам, клиентоориентированности и современным сервисам и услугам.

«Ренессанс Кредит» – до 700 000 рублей под 11,3%

Банк с небольшими процентными ставками, где можно оформить потребительский кредит по двум документам. Работает практически во всех крупных городах России, выдает наличные деньги в день обращения на срок до 5 лет, имеет специальную программу для пенсионеров.

Онлайн-заявка в банк «Ренессанс Кредит» →

Резюме: «Ренессанс Кредит» – является банком с самыми низкими процентными ставками, в котором можно оформить кредит по двум документам.

«Райффайзен Банк» — единая ставка 10,99% на сумму кредита до 2 млн. рублей

Банк в работе следует высочайшим стандартам качества, поэтому клиенты доверяют ему и соглашаются на долгосрочное сотрудничество. Для оформления кредита до 300 000 рублей нужен только паспорт; до 1 000 000 рублей — паспорт и подтверждение дохода; до 2 000 000 рублей — паспорт, подтверждение дохода и занятости. Срок пользования от 1 года до 5 лет.

Решение по онлайн-заявке принимается за 2 минуты. Получить одобренный кредит можно в отделении или с бесплатной курьерской доставкой.

Онлайн-заявка на кредит в банке Райффайзен →

Резюме: «Райффайзен Банк» выдает кредиты на большие суммы по сниженной процентной ставке.

«Восточный банк» – низкие проценты и высокие шансы

По нашему мнению, в «Восточном банке» действуют не самые маленькие ставки, но зато здесь максимальные шансы на одобрение заявки даже у заемщиков с плохой кредитной историей. В этом банке можно взять кредит по паспорту, без справки о доходах и каких-либо дополнительных документов. Заявки принимаются онлайн, а рассматриваются в течение 5-10 минут.

Онлайн-заявка на кредит в банке «Восточный» →

Резюме: Банк «Восточный» – не самые маленькие проценты, но максимальные шансы на одобрение заявки.

Самый низкий процент по кредиту

«СКБ-Банк» — простое и удобное кредитование. «СКБ-Банк» выдает потребительские кредиты на сумму до 300 тыс. рублей без справки о доходах, до 1,3 млн. рублей при наличии справки. Процентная ставка от 9,9%.

Срок кредита от 1 до 5 лет. Заявка на кредит рассматривается до 2-х рабочих дней. Возможно досрочное погашение без комиссий и штрафов. Удобный, современный и бесплатный интернет-банк и мобильное приложение.

Мгновенные переводы денег между картами любых банков.

Онлайн-заявка на кредит в СКБ-Банк →

Резюме: «СКБ-Банк» — низкие проценты по кредитам на любые цели; универсальный онлайн-сервис.

Взять кредит небольшой

«Совком банк» входит в топ-10 банков с самыми выгодными кредитами в 2018 году. В «Совком банке» можно взять кредит на сумму от 5 тыс. до 1 млн. рублей на срок от 1 до 5 лет. Процентная ставка – от 12% годовых. Для кредита на сумму до 40 тыс.

рублей нужен только паспорт. Лучшее предложение – кредит размером 100 000 рублей на 1 год под 12% годовых. Оформить онлайн-заявку можно за 2 минуты. Действуют специальные кредитные программы для пенсионеров.

Большую сумму можно получить под залог автомобиля или недвижимости.

При наличии плохой кредитной истории банк предлагает программу «Кредитный доктор».

Онлайн-заявка на кредит в Совком банк →

Резюме: «Совком банк» — крупная финансовая организация с привлекательными условиями потребительского кредитования.

Взять потребительский кредит под минимальный процент

«Тинькофф Банк» — это современный и практичный банк с полным спектром финансовых услуг. Кредит до 2 млн. рублей на 1-3 года выдается без справок, поручителей и визита в банк. Процентная ставка по кредиту от 12%.

Все заявки оформляются онлайн, карту доставит курьер от 1 до 7 дней в любое место. Возможно, частичное досрочное погашение — в любое время по телефону. Бесплатное пополнение в 300 000 точек по России.

Есть программы ипотечного кредитования.

Первый российский банк, который полностью отказался от отделений. Банковские операции мгновенно проводятся по телефону или через интернет.

Онлайн-заявка на кредит в Тинькофф Банке →

Резюме: «Тинькофф Банк» — лучший розничный онлайн-банк с различными кредитными и дебетовыми карт для любых нужд.

Кредит потребительский самый выгодные условия

«Почта Банк» – новый розничный банк с филиалами в отделениях почты России. В «Почта Банк» можно оформить кредит до 1,5 млн. рублей на срок от 1 года до 5 лет. Нужны только паспорт и СНИЛС. При платежах от 10 000 рублей в месяц процентная ставка снижается с 12,9% до 10,9%. Решение по заявке принимается за 1 минуту.

Кредитная карта банка «Элемент 120» позволяет делать покупки с оплатой в течение 120 дней. У банка специальные условия по кредитам на образование и кредит для пенсионеров.

Онлайн-заявка на кредит в Почта Банке →

Резюме: «Почта Банк» — универсальный розничный банк с доступными кредитами на разные цели.

Банки кредит потребительский

«Росбанк» — часть группы Societe Generale – лидирующего универсального европейского банка. Банк предлагает кредит «Просто деньги» без обеспечения на сумму от 50 000 до 3 000 000 рублей с процентной ставкой от 13,5 % до 19,5% на срок от 13 до 84 месяцев.

Необходимы паспорт и справка о доходах, если сумма превышает 400 000 рублей, то банк запрашивает дополнительные данные. Кредитный лимит может быть увеличен при предъявлении сведений о дополнительном доходе.

Предлагаются более привлекательные условия для заемщиков, получающих заработную плату на счет в «Росбанке», сотрудников компаний-партнеров, пенсионеров, бюджетников и др.

В «Росбанке» одобряется 8 из 10 поданных заявок на получение кредита.

Онлайн-заявка на кредит в Росбанке →

Резюме: «Росбанк» предлагает кредитные программы по ставкам выше средних.

Выгодный кредит

«ОТП Банк» — это универсальная кредитная организация, входящая международную финансовую Группу ОТП (OTP Group). В «ОТП Банк» можно оформить кредит на сумму от 15 000 до 4 000 000 рублей.

Ставки варьируются от 10,5% до 14,9%, определяются банком с учетом уровня риска клиента. Срок кредита до 7 лет. Время рассмотрения заявки от 15 минут до 1 рабочего дня.

Есть платная услуга «Перенос даты платежа».

Офисы банка в 3700 населенных пунктах страны. Кроме частных лиц, банк сотрудничает с представителями малого бизнеса и среднего бизнеса, разрабатывает кредитные решения для корпоративных клиентов, надежный партнер для финансовых организаций.

Онлайн-заявка на кредит в ОТП Банке →

Резюме: «ОТП Банк» осуществляет кредитование корпоративных клиентов и частных лиц, процентная ставка определяется индивидуально.

Взять кредит в банке под минимальный процент

«УБРиР» — крупнейший банк в России, предлагающий качественное обслуживание и простые финансовые решения. Банк предлагает три вида кредитных продуктов: ● Кредит «Доступный» — до 200 000 рублей с процентной ставкой от 11% без справок и поручителей только по паспорту; ● Кредит «Открытый» — до 1 500 000 рублей, ставка от 11%, нужны паспорт и справка о доходах;

● «Кредитная карта 120 дней» — от 30 000 до 299 999 рублей на 3 года. Проценты за пользование кредитом не начисляются первые 120 дней, по истечение льготного периода ставка 28-31%. Для оформления нужны паспорт и справка о доходах.

Комиссия за сопровождение карточного счета и снятие средств. Досрочное погашение — бесплатно.

Онлайн-заявка на кредит в банке УБРиР →

Резюме: «УБРиР» предоставляет кредиты под разные запросы по доступным процентным ставкам.

Как оформить потребительский кредит под низкий процент?

Начните со «своего» банка. Если вы получаете зарплату на карту, обращайтесь за деньгами именно в банк, который выпустил эту карту. Вас наверняка ждут пониженные процентные ставки и минимальные требования к пакету документов. Например: стандартный потребительский кредит в Альфа-Банке 15,99%. А если Вы получаете зарплату на карту, то процентная ставка снижена до 13,99%

Чтоб повысить шансы найти самые выгодные условия, рассмотрите несколько вариантов. Подайте заявки в два-три места одновременно, узнайте свою индивидуальную ставку и выберите банк, который предложит наиболее выгодные условия.

Соберите документы. Многие банки выдают кредиты наличными без справки о доходах, а иногда просто по паспорту гражданина России. Это удобно, но если вы рассчитываете на невысокие проценты, постарайтесь подтвердить свое финансовое положение какими-то документами. Лучше всего – справкой по форме 2-НДФЛ и копией трудовой книжки.

Источник: https://expressonlinecredit.ru/nizkiy-procent/

Взять потребительский кредит под низкий процент: 8 лучших предложений банков

Кредитование стало обыденной услугой для большинства людей, но главная проблема заключается в высоких процентных ставках и ограничениях максимальной суммы кредита.

Чтобы привлекать клиентов, банки создают программы лояльности и дополнительные акции.

Ниже мы опишем особенности кредитов под низкий процент в банках, а также поделимся секретами о том, как получить более выгодные условия среди лучших банковских предложений.

Сравнить Название Ставка, от(%)* Возраст, лет Срок Мин. сумма, руб Макс. сумма, руб

Акция	Кредит наличными	8.9 %	18-60	5-60 мес.	5 000	1 000 000 Заявка
Кредит наличными	9.9 %	22-69	1-7 г.	10 000	1 000 000 Заявка
Потребительский кредит	10.99 %	23-67	1-5 г.	—	2 000 000 Заявка
Кредит наличными	9.9 %	20-70	24-60 мес.	—	700 000 Заявка
На всё про всё	9.9 %	23-70	12-60 мес.	—	1 300 000 Заявка
Потребительский кредит	9.9 %	23-67	1-5 г.	—	1 300 000 Заявка
Кредит наличными	11 %	до 70	6-84 мес.	100 000	5 000 000 Заявка
Кредит под залог	9.9 %	21-60	12-180 мес.	300 000	30 000 000 Заявка
Первый почтовый	9.9 %	18-65	1-5 г.	50 000	1 500 000 Заявка

Размер процентной ставки по кредиту зависит от рисков, на которые идет банк, обслуживая заемщика. Чем выше вероятность невозврата средств, тем менее выгодные условия кредитования получает клиент.

Кредиты под низкий процент бывают:

• под залог недвижимости или авто;
• на небольшую сумму;
• долгосрочные;
• специальные;
• для действующих клиентов банков;
• целевые.

Кредит на небольшую сумму (особенно в банках из ТОП-10), играет роль начального в линейке предложений.

Его цель – заинтересовать пользователя и превратить его в лояльного клиента банка. Для этого подобные кредиты базируют на максимально выгодных условиях, годовая ставка в них может начинаться с 9% годовых против стандартных 15% в год по другим программам.

Другой способ оформить кредит с минимальными процентами является долгосрочная программа. Суммы по таким займам предлагаются внушительные, и чтобы клиента не оттолкнула большая переплата, процент выставляют минимальный.

Отдельно стоит отметить специальные кредитные программы банков. С их помощью можно снизить годовую ставку (чаще всего после 1 года платежей без просрочек), либо вернуть часть переплаченных процентов на карту или сберегательный счет банка. Но у этих программ есть один минус — для возвращения процентов нужно неукоснительно соблюдать условия договора и не допускать просрочек при погашении.

Получить кредиты под низкий процент со 100% одобрением можно при наличии залога. В виде обеспечения банки принимают недвижимость и транспортные средства. Сумма кредита напрямую зависит от оценочной стоимости залога, при этом значительно снижается годовая ставка.

Дополнительным фактором для более выгодных условий считается целевое кредитование — на покупку жилья, автомобиля, ипотеку, отдых, покупку товаров и т.д.

ТОП-8 банков, выдающих кредиты под низкий процент

В нашем рейтинге представлены самые выгодные варианты из действующих кредитных программ банков в 2019 году.

Оформить кредит наличными с низким процентом в упомянутых банков можно онлайн, обработка заявки происходит от 5 минут до нескольких часов.

СКБ Банк — «Простой и удобный»

Банк оформляет быстрые кредиты всем гражданам РФ с минимальным набором документов. особенность — решение по заявке через Интернет за считанные минуты:

• максимальный возраст — до 70 лет;
• сумма — до 1,3 млн рублей;
• годовая ставка — от 9,9%;
• срок возврата — до 5 лет;
• принятие решения — до 15 минут.

Оформление заявки через Интернет позволяет снизить процентную ставку на 1%, а активация опции «Выбери себе ставку сам» — на 2% при отсутствии просрочек за 12 месяцев выплат.

Основные преимущества:

• простота оформления кредита через Интернет
• скорость принятия решений
• большой кредитный лимит без залогового имущества

Главные недостатки:

• небольшой срок кредита
• зависимость процентной ставки от суммы

Оформить →

Альфа-Банк — «Кредит наличными»

Банк занимается потребительским кредитованием на любые цели. Процесс оформления занимает всего 5 минут, а после одобрения необходимо обратиться в офис для подписания договора и получения денег. Основные требования выдвигаются к размеру официального дохода:

• максимальный возраст — до 75 лет;
• сумма — до 3 млн рублей;
• годовая ставка — от 11,9%;
• срок возврата — до 5 лет;
• принятие решения — 2 минуты.

Альфа-Банк гарантирует независимость размера ставки от наличия страховки, но отсутствие полиса может сказаться на максимально доступной сумме.

Преимущества банка:

• скорость рассмотрения заявок через сайт
• надежность банка согласно капитализации активов
• доступность кредитования благодаря количеству отделений

Недостатки:

• отсутствие возможности снизить годовую ставку

Получить кредит →

Почта Банк — «Первый почтовый»

Выгодные условия предлагает Почта Банк. Компания гарантирует принятие решения в день обращения, фиксированную процентную ставку и выдачу средств даже неработающим:

• возраст от 21 до 75 лет;
• сумма — до 1 млн рублей;
• годовая ставка — от 12,9%;
• срок возврата — до 60 месяцев;
• принятие решения — в день обращения.

Все клиенты банка могут оформить услугу «Гарантированная ставка». Если клиент погасит задолженность за срок свыше 12 месяцев без просрочек, процент будет пересчитан, а переплата вернется на сберегательный счет.

Преимущества Почта Банка:

• минимальный набор требований
• оформление договора без справок о доходах
• возможность рефинансирования проблемных задолженностей
• гарантия фиксированного процента при своевременных платежах.

Недостатки:

• гарантированная ставка сгорает после одной просрочки оплаты.

Оформить заявку →

Райффайзен — «Кредит наличными»

Максимальная сумма кредита и ставка зависит от количества предоставляемых документов. Наличие одного паспорта позволит получить до 300 тысяч рублей:

• максимальный возраст — до 67 лет;
• сумма — до 3 млн рублей;
• годовая ставка — от 9,9%;
• срок возврата — до 60 месяцев;
• принятие решения — 5 минут.

Главной особенностью является изменение ставки. Если клиент подключил услугу «Финансовая защита», первый год кредитования обойдется в 11,99%, а все остальные — 9,99%.

Отказ от страхования увеличивает ставку до 15,99%.

Основные плюсы:

• гибкость касательно документов заемщика
• большая сумма кредита при подтверждении доходов
• деньги и договор доставляются курьером бесплатно
• возможность досрочного закрытия долга без комиссий

Недостатки Райффайзена:

• необходимость в страховании для снижения ставки

Отправить заявку →

Восточный — «Под залог недвижимости»

Поскольку залоговое обязательство снижает риски кредитора, заемщик получает более выгодные условия займа. Банк Восточный увеличивает сумму кредита и снижает процентную ставку, при этом увеличивая максимальный срок возврата до 20 лет:

• максимальный возраст — до 76 лет;
• сумма — до 15 млн рублей;
• годовая ставка — от 9,9%;
• срок возврата — до 240 месяцев;
• принятие решения — от 15 минут.

Банк не обязывает клиента оформлять полис на жизнь и здоровье. Обязательным требованием считается страхование залоговой недвижимости.

Плюсы банка Восточный:

• увеличенная сумма кредита, которая зависит от оценки залога
• максимально допустимый срок возврата
• наличие бесплатных кредитных каникул
• большое количество подходящего для обеспечения ссуды имущества.

Минусы:

• необходимость страхования недвижимости в течение 10 дней с момента оформления кредита
• серьезные требования к документам на залог

Онлайн-заявка →

Совкомбанк — «Под залог недвижимого имущества»

Особенностью банка считается минимальный набор требований к клиентам, а также высокий порог допустимого возраста кредитования. Дополнительно заемщики Совкомбанка получают возможность снизить проценты до 0, используя карту Халва:

• максимальный возраст — до 85 лет;
• сумма — до 100 млн рублей;
• годовая ставка — от 13,99%;
• срок возврата — до 180 месяцев;
• принятие решения — в течение 1 дня.

«Гарантия минимальной ставки» снизит процент до 11,9% при оплате всех платежей без просрочек. «Почетный клиент» — дополнительные уступки на 5% при переводе пенсии или зарплаты в Совкомбанк.

Отдельного внимания заслуживает услуга «Все под 0%» — в конце кредита клиент получает проценты обратно, если каждый месяц совершал оплаты картой Халва на сумму от 10 тысяч рублей.

Преимущества банка:

• гибкость касательно возраста заемщика
• возможность значительно снизить процентную ставку

Минусы:

• жесткие условия дополнительных программ
• требования к справкам и подтверждению доходов

Оформить →

ВТБ

Банк ВТБ выдает кредиты клиентам наличными со страхованием и без. Размер годовой ставки зависит от наличия страхования, а также размера займа. Чем больше сумма, тем ниже начисляемые проценты:

• максимальный возраст — до 70 лет;
• сумма — до 5 млн рублей;
• годовая ставка — от 11%;
• срок возврата — до 84 месяцев;
• принятие решения — в течение 5 минут.

Дополнительно клиенты ВТБ могут снизить размер ставки на 0,5-3% при оформлении Мультикарты. Чем больше расходов со счета, тем выше снижение процентов.

Главные плюсы ВТБ:

• большой лимит заемных средств
• возможность снизить ставку до 8%
• бесплатные кредитные каникулы

Недостатки:

• привязанность ставки к сумме кредита
• необходимость страхования для выгодных условий

Получить →

Home Credit Bank — до 500 тысяч наличными под 10,9%

Один из популярных банков в сфере кредитования. Заявки оформляются через сайт Home Credit, а средства выдаются заемщику наличными или на карту/счет:

• сумма — до 1 млн рублей;
• годовая ставка — от 10,9%;
• срок возврата — до 84 месяцев;
• принятие решения — моментально.

Главные плюсы:

• низкий процент
• возможность переноса даты платежа
• информирование о статусе кредита с помощью СМС
• интеграция с Госуслугами для подтверждения доходов

Недостатки Home Credit Bank:

• требования к документам клиента и кредитной истории
• обязательное подтверждение источника доходов

Онлайн-заявка →

Источник: https://Credits-top.ru/kredit-pod-nizkiy-procent/

8 банков с низким процентом потребительского кредита — 2019

26.05.2019 15:23:40

Эксперт: Савва Гольдшмидт

*Обзор лучших по мнению редакции expertology.ru. О критериях отбора. Данный материал носит субъективный характер, не является рекламой и не служит руководством к покупке. Перед покупкой необходима консультация со специалистом.

Услугой потребительского кредитования россияне пользуются вот уже не один десяток лет. Это дало возможность многим сразу получать товар в пользование, а не откладывать деньги на него несколько месяцев, а иногда и лет. Если раньше брали кредит, не очень вчитываясь в договор, то сейчас все стали финансово грамотными и не хотят переплачивать за займы.

Банки предлагают различные программы по кредитованию. Трудно выбрать, к кому лучше обратиться. Наши эксперты проанализировали рынок финансовых услуг и включили в рейтинг 8 банков с низким процентом потребительского кредита. При его составлении были учтены отзывы реальных заемщиков.

банков с низким процентом потребительского кредита

: 5.0

Первое место занимает банк, который предлагает клиентам несколько различных программ. Наиболее популярным считается предложение со очень низкой ставкой 8,9% годовых. Условия вполне стандартны, собирать большой пакет документов не придется.

100000 рублей на потребительские нужды выдаются гражданину РФ возрастом от 20 лет с официальным трудоустройством и постоянной регистрацией. Срок возврата займа – 12 месяцев. Оформить кредит достаточно просто.

Заявка быстро обрабатывается, и уже в этот день можно получить деньги на руки.

Другие программы банка тоже выгодны для клиентов. Стандартная ставка начинается от 11,9%. При плохой кредитной истории она может значительно увеличится. Тарифы предусматривают разные суммы выдачи. Максимальный лимит в пакете «Суперплюс» − 1000000 рублей. Если нужен быстрый кредит на неотложные нужды, то подойдет «Экспресс-плюс» с одобрением до 40000 рублей. Время возврата − от 1 до 5 лет.

Заемщики отметили, что банк разработал одно из самых выгодных предложений на рынке, которым смогли воспользоваться тысячи граждан РФ. Ответ приходит в течение нескольких минут, оформление тоже очень быстрое. Для пенсионеров есть социальные программы кредитования. Позвонить из любого региона России можно по бесплатному номеру: 8800200 66 96.

Ренессанс Кредит

: 4.9

На второй строчке рейтинга – банк, в котором можно в ускоренном режиме получить займ на собственные нужды. После отправки заявки онлайн решение можно узнать через 1 минуту. При положительном ответе деньги выдаются в день оформления.

При себе необходимо иметь только паспорт РФ и второй документ, удостоверяющий личность. Максимальный лимит – 700000 рублей. Он зависит от оценки банка благонадежности и платежеспособности заемщика.

Сумма может быть установлена финансовым учреждением или по желанию клиента.

Возврат денежных средств осуществляется в срок от 2 до 5 лет. Минимальная ставка по кредиту составит 9,9%. Отделения банков расположены не только в крупных регионах, но и во многих городах страны, поэтому потребительские кредиты доступны практически всем жителям России.

Согласно отзывам одобрение получает большинство граждан, подавших заявку.

Многие выделили компетентность сотрудников, оперативную и грамотную работу с каждым конкретным клиентом, моментальное получение денег.

Программы кредитования банка признали одними из самых выгодных на сегодняшний день. Льготные категории заемщиков могут рассчитывать на улучшенные условия. Контактный номер телефона: 8800200 09 81.

Райффайзенбанк

: 4.8

Третье место рейтинга отдано банку, который разработал выгодные программы потребительского кредитования. Заемщик может получить на руки сумму до 2000000 рублей. Это один из самых больших лимитов на финансовом рынке. Одобрение моментальное за исключением отрицательной кредитной истории. Получить средства можно в кассе банка или при желании через курьера (эта услуга бесплатная).

Ставка начинается от 11,9%. Но выгода заключается в том, что со второго года пользования заемными средствами она пересчитывается по сниженному тарифу – 9,9%.

Полностью погасить задолженность необходимо в срок до 60 месяцев. Для оформления потребуется минимальный пакет документов: до 300 тыс. руб. – паспорт РФ, до 2 млн. руб. – паспорт, справки о доходе и занятости.

Поручительства даже при максимальном лимите не нужно.

Клиенты остались довольны условиями, предложенными финансовым учреждением. Все происходит очень быстро. При небольших суммах займа от заполнения заявки до получения денег проходит несколько часов. Ставка низкая, процент одобрения высокий. Вся информация о кредите представлена на сайте. Если остались вопросы, то на них ответят операторы по телефону: 8800700 91 00.

Сбербанк

: 4.7

На четвертой строчке рейтинга расположился банк, которому доверяют большинство российских заемщиков.

И даже при ставках, выше предложенных другими финансовыми учреждениями, именно в Сбербанке они получают потребительские кредиты.

Несомненным плюсом служит то, что здесь представлены программы для всех категорий граждан, включая пенсионеров. Заявка очень быстро оформляется, решение тоже долго ждать не придется.

Бюджетники и держатели зарплатных карт пользуются льготами. Им понадобится только паспорт РФ. Через несколько минут после одобрения деньги перечисляются заемщикам. Максимальный лимит составляет 5000000 рублей. Срок погашения – до 60 месяцев. Самая низкая процентная ставка начисляется от 11,9%. Досрочное погашение возможно в любой момент без применения штрафных санкций.

Потребительские кредиты доступны гражданам РФ, которым уже исполнилось 18 лет, и их стаж на последнем месте работы составил 6 месяцев. Расчет платежей возможен в онлайн-калькуляторе на сайте.

Клиенты банка отметили, что выбирают именно его за надежность и стабильность. Одобрение получают многие обратившиеся впервые. Затем при повторной заявке они обслуживаются по более выгодным тарифам.

Телефон: 8800555 55 50.

Хоум Кредит Банк

: 4.6

Пятое место рейтинга занимает банк, предлагающий широкую линейку кредитных продуктов. Заемщики с разными уровнями доходов смогут подобрать выгодные предложения под свои индивидуальные условия.

Решение принимается моментально. Одобряется 90% заявок. Кредит можно получить очень быстро, при этом достаточно предъявить только паспорт РФ. Максимально возможная сумма – 1000000 рублей.

На полное погашение задолженности дается срок до 7 лет.

Ставка начинается от 9,9% и зависит от оценки клиента банком. Основные требования: гражданство РФ, возраст от 22 лет, постоянная регистрация, стабильный доход и положительная кредитная история.

Мобильное приложение удобно для контроля состояния счета и операций онлайн. Платежи производятся равными частями ежемесячно. Закрыть полностью кредит можно досрочно.

Комиссий и штрафов за это не начисляется.

Заемщики оценили быстрый процесс получения денег на руки, клиентоориентированность финансовой организации, высокий класс обслуживания, специальные тарифы для пенсионеров. Постоянное сотрудничество дает возможность пользоваться льготными программами кредитования. Обо всех предложениях банка можно узнать на официальном сайте или по номеру телефона: 8800700 80 06.

Тинькофф Банк

: 4.5

Шестую строчку рейтинга занимает популярный среди населения банк, который не надо посещать.

Все происходит онлайн, а карту с денежными средствами привозит курьер по указанному адресу (наличные с нее снять можно совершенно бесплатно).

Заемщику надо предъявить паспорт РФ и начинать пользоваться средствами под 12% годовых. Процентная ставка может быть снижена до 9% по инициативе финансовой организации после оценки надежности клиента.

Максимально возможный лимит – 2000000 рублей. Для погашения дается срок до 3 лет. Для удобства можно скачать мобильное приложение или пользоваться интернет-банком. Они признаны самыми доступными по интерфейсу. За внесение средств на счет комиссия не берется. Пополнение возможно различными наиболее удобными способами. Досрочное погашение возможно в любое время без штрафных санкций.

Согласно отзывам банк предлагает облегченный вариант процесса кредитования. Сидя дома, можно получить нужную сумму на неотложные нужды без справок и поручителей.

Многие оценили лояльность к заемщикам. Почти все заявки одобряются. Клиенты с не очень хорошей положительной историей также могут получить кредит, но под больший процент.

Звонки по всей России бесплатные. Номер телефона: 8800555 77 78.

Банк Восточный

: 4.4

Седьмое место рейтинга отдано банку, в котором практически каждому обратившемуся одобряют выдачу потребительского займа.

Клиент с хорошей кредитной историей может рассчитывать на низкий процент и более выгодные условия. Заявка отправляется через сайт. Ответ приходит через несколько минут. Оформление не занимает много времени.

Клиенту потребуется только паспорт РФ без предоставления справок о занятости и доходах и без поручителей.

Самая низкая ставка 11,5%. Максимальный лимит – 500000 рублей. На сайте можно предварительно рассчитать сумму переплаты и обязательный платеж. Он выплачивается ежемесячно либо внесением наличных на счет, либо онлайн-переводом. Досрочное полное или частичное погашение возможно. Необходимо написать заявление в офисе банка и указать сумму чистого платежа.

По отзывам это один из самых лояльных банков к своим заемщикам. Даже при плохой истории кредитования можно получить денежные средства на руки. При добросовестном отношении к договорным обязательствам при следующем обращении процентная ставка снижается. Разнообразие программ позволяет выбрать наиболее выгодную. Подробно о каждой можно узнать у операторов по телефону: 8800100 71 00.

ОТП Банк

: 4.3

Завершает рейтинг финансовая организация, услугами которой пользуются многие российские заемщики. ОТП банк – на восьмой строчке. Максимальный лимит довольно высокий. Он составляет 4000000 рублей. Ставка варьируется от 10,5 до 14,9% и зависит от платежеспособности клиента и от его кредитной истории.

Решение можно получить уже через 15 минут после отправки заявки. Срок пользования заемными средствами увеличенный − до 7 лет. Требования к клиенту не отличаются от других банков. Это гражданство РФ, постоянная регистрация и место работы, возраст от 21 года.

Пенсионерам предложат льготные условия при наличии удостоверения.

Внесение платежей возможно разными способами. На сегодняшний день отделения банка находятся в 3700 населенных пунктах РФ, что позволяет жителям не только крупных мегаполисов, но и небольших городов пользоваться его финансовыми предложениями. За выдачу кредита и за его досрочное погашение дополнительных комиссий не взимается. Приложение можно скачать и пользоваться им в дальнейшем бесплатно.

Все опрошенные оставили положительные отзывы о сервисе, грамотных сотрудниках банка. Многие отметили опцию по перенесению даты платежа на более удобную. По телефону горячей линии можно узнать подробно о тарифах и программах потребительского кредитования: 8800100 55 55.

Внимание! Данный рейтинг носит субъективный характер, не является рекламой и не служит руководством к покупке. Перед покупкой необходима консультация со специалистом.

Источник: https://expertology.ru/8-bankov-s-nizkim-protsentom-potrebitelskogo-kredita/